Kredit mit 100 Prozent Zusage – ist sowas möglich?

Viele Verbraucher wünschen sich bei Finanzierungen und Krediten eine Garantie, dass ihr Kreditwunsch erfüllt wird. Doch was bedeutet eine 100-prozentige Zusage? Dieser Leitfaden geht auf die wichtigsten Punkte ein und zeigt, worauf Sie bei der Beantragung eines Kredits achten sollten.

Das Wichtigste in Kürze:

• 100-prozentige Zusage: Hohe Wahrscheinlichkeit, aber keine Garantie für die Kreditzusage.
• Genehmigungsfaktoren: Gute Bonität und geregeltes Einkommen sind entscheidend.
• Kredite bei schlechter Bonität: Möglich, aber oft mit höheren Zinsen und strengeren Bedingungen.
• SCHUFA: Beeinflusst die Kreditwürdigkeit; negative Einträge können die Chancen verringern.
• Ohne Einkommensnachweis: Spezialisierte Anbieter bieten solche Kredite an, jedoch mit höheren Zinsen.
• Anbieter mit hoher Zusagequote: Cashper, Ferratum Money, Vexcash.
• Bürge: Kann die Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen.
• Verantwortung: Kreditbedingungen genau prüfen und sicherstellen, dass die Raten bezahlbar sind.

Die Grundlagen der Kreditbewilligung

Die Genehmigung eines Kredits hängt von mehreren Faktoren ab. Eine gute Bonität und ein geregeltes Einkommen sind die wichtigsten. Banken und Kreditinstitute möchten sicherstellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die Raten regelmäßig zurückzuzahlen.

Ein regelmäßiges Einkommen bietet eine sichere Grundlage für die Rückzahlung des Darlehens.

Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt. Sie wird in der Regel durch eine Schufa-Abfrage geprüft.

Aus einer positiven Schufa-Auskunft können die Banken schließen, dass der potenzielle Kreditnehmer in der Vergangenheit seinen finanziellen Verpflichtungen verantwortungsbewusst nachgekommen ist.

Kredite trotz schlechter Bonität oder ohne Einkommensnachweis

Was aber, wenn die Bonität nicht optimal ist oder kein geregeltes Einkommen nachgewiesen werden kann? Hier kommen spezialisierte Anbieter ins Spiel.

Einige Kreditgeber haben sich darauf spezialisiert, auch bei schlechter bis mittlerer Bonität Kredite zu vergeben. In manchen Fällen ist kein Einkommensnachweis erforderlich.

Diese Angebote mögen verlockend erscheinen, bergen aber auch Gefahren. Oft steigen die Zinsen aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos des Kreditgebers.

Außerdem sind die Kreditbeträge oft begrenzt und die Laufzeiten verkürzt. Es ist sehr wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass die Raten auch tatsächlich bezahlt werden können.

Schnell, aber nicht automatisch: Die Realität der Kreditvergabe

In der Werbung wird häufig auch eine schnelle Kreditentscheidung versprochen. Viele Anbieter versprechen, innerhalb von Minuten oder Stunden auf den Kreditantrag zu reagieren. Das bedeutet aber nicht unbedingt, dass der Kredit auch tatsächlich bewilligt wird.

In den meisten Fällen bezieht sich die schnelle Antwort auf eine Vorprüfung, die anhand der übermittelten Daten durchgeführt wird. Erst nach eingehender Prüfung aller relevanten Unterlagen und Informationen kann eine endgültige Zusage erfolgen.

Es gibt keine Garantie dafür, dass der Kredit letztendlich bewilligt wird, obwohl einige Anbieter eine fast 100-prozentige Zusage geben.

Die Bedeutung eines verantwortungsvollen Umgangs mit Krediten

Gerade in finanziell schwierigen Zeiten ist es verlockend, auf eine fast sichere Kreditzusage zu verzichten. Es ist jedoch wichtig, mit solchen Angeboten verantwortungsvoll umzugehen. Eine zu schnelle und unüberlegte Kreditaufnahme kann langfristig zu finanziellen Schwierigkeiten führen.

Vergewissern Sie sich, dass Sie die Kreditbedingungen genau verstehen und dass Sie die Raten während der gesamten Kreditlaufzeit zahlen können. Vergleichen Sie verschiedene Angebote und lassen Sie sich im Zweifelsfall unabhängig beraten.

Anbieter mit hoher Zusagequote für Minikredite

Anbieter mit hoher Zusagequote:

Anbieter	Kreditart	Gesamtbetrag (bei 300 Euro Darlehen)	Darlehensgeber/-vermittler
Cashper-Minikredit	Minikredit	301,99 €	Novum Bank Ltd., Global Capital Building, Testaferrata Street Ta’ Xbiex XBX, 1403 Malta	Angebote
Ferratum Money-Mikrokredit	Mikrokredit	302,59 €	Multitude Bank p.l.c., ST Business Centre, 120, The Strand, Gzira, GZR 1027 Malta	Angebote
Vexcash-Kurzzeitkredit	Kurzzeitkredit	303,71 €	Vexcash B2B GmbH, Heinrich Heine Platz 10, 10179 Berlin	Angebote

Viele Verbraucher stoßen bei der Suche nach einem Kredit auf Angebote für Mini- oder Mikrokredite. Diese eignen sich besonders für kleinere Beträge und können eine schnelle finanzielle Lösung bieten. Cashper, Ferratum Money und Vexcash sind die bekanntesten Anbieter mit einer hohen Zusagequote. Doch was zeichnet diese Anbieter aus und wie verlässlich sind ihre Versprechen?

Cashper: Minikredit von Novum Bank Ltd.

Cashper ist ein bekanntes Kleinkreditunternehmen, das zur Novum Bank Ltd. gehört. Das Unternehmen vergibt Kredite in der Regel zwischen 100 und 600 Euro.

Die Antragstellung erfolgt online und die Bewilligungsquote ist hoch. Cashper wirbt damit, dass eine vorläufige Zusage innerhalb weniger Minuten möglich ist. Dies bedeutet jedoch nicht, dass der Kredit auch endgültig bewilligt wird.

Die Vorteile von Cashper sind eine schnelle Bearbeitungszeit und eine unkomplizierte Antragstellung. Verbraucherinnen und Verbraucher sollten jedoch die vergleichsweise hohen Zinsen und die kurzen Rückzahlungsfristen im Auge behalten.

Es ist wichtig, sich über die Ausgaben im Klaren zu sein und darauf zu achten, dass die Rückzahlung innerhalb der vorgegebenen Frist möglich ist.

Ferratum Money: Mikrokredit von Multitude Bank p.l.c.

Ferratum Money, das von der Multitude Bank p.l.c. betrieben wird, bietet ähnliche Mikrokredite wie Cashper an. Die Kredithöhe liegt ebenfalls bei einigen hundert Euro.

Ferratum Money ist für kurzfristige finanzielle Engpässe attraktiv, da es eine schnelle Bearbeitungszeit und eine hohe Bewilligungsquote aufweist.

Auch hier erfolgt die Antragstellung online und es ist möglich, schnell eine vorläufige Zusage zu erhalten. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass eine vorläufige Zusage nicht unbedingt eine endgültige Kreditzusage bedeutet.

Ferratum Money prüft die Kreditwürdigkeit des Antragstellers und kann bei unzureichender Bonität den Antrag ablehnen.

Vexcash: Kurzzeitkredit von Vexcash B2B GmbH

Vexcash bietet Kurzzeitkredite an und konzentriert sich dabei auf Kredite mit besonders kurzen Laufzeiten. Die Kreditbeträge liegen in der Regel zwischen 100 und 3.000 Euro, die Laufzeit beträgt in der Regel 30 Tage. Auch Vexcash bietet eine schnelle Bearbeitung und eine hohe Bewilligungsquote.

Als besonderen Service bietet Vexcash die Möglichkeit, die Laufzeit gegen eine Gebühr zu verlängern. Auch hier ist zu beachten, dass eine schnelle vorläufige Zusage nicht unbedingt eine endgültige Kreditzusage bedeutet. Die Kreditwürdigkeit des Antragstellers wird geprüft und kann zu einer Ablehnung führen.

Zusagequote vs. endgültige Genehmigung

Bei der Kreditvergabe wird eine hohe Zusagequote häufig mit einer 100-prozentigen Kreditzusage gleichgesetzt. Einige Kreditgeber haben eine Zusagequote von nahezu 100 %, was darauf hindeutet, dass eine vorläufige Zusage sehr wahrscheinlich ist.

Häufig basieren diese vorläufigen Zusagen auf den eingegebenen Daten und einer automatisierten Vorprüfung.

Eine 100-prozentige Zusage bedeutet jedoch nicht zwangsläufig die endgültige Genehmigung des Kredits. Nach der vorläufigen Zusage werden alle Unterlagen und die Bonität des Antragstellers eingehend geprüft.

Diese Prüfung kann abgelehnt werden, wenn bestimmte Voraussetzungen nicht erfüllt sind. Verbraucher sollten sich daher nicht nur auf die hohe Zusagequote verlassen, sondern auch die detaillierten Kreditbedingungen und Konditionen der Anbieter prüfen.

Verantwortungsbewusster Umgang mit Minikrediten

Mini- und Mikrokredite können bei kurzfristigen finanziellen Engpässen eine hilfreiche Lösung sein. Wichtig ist jedoch ein verantwortungsvoller Umgang mit diesen Angeboten. Werden die Kredite nicht planmäßig zurückgezahlt, kann dies bei hohen Zinsen und kurzen Rückzahlungsfristen zu einer finanziellen Belastung führen.

Bevor Sie einen Kleinkredit beantragen, sollten Sie Ihre finanzielle Situation gründlich analysieren und sicherstellen, dass Sie den Kredit fristgerecht zurückzahlen können. Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Anbieter und achten Sie auf versteckte Gebühren und Kosten.

Minikredite bieten zwar große Flexibilität und schnelle Unterstützung, sind aber keine dauerhafte Lösung für finanzielle Schwierigkeiten. Sorgfältige Planung und verantwortungsvoller Umgang sind unerlässlich, um finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

Voraussetzungen für Kredite: Ein Überblick

Je nach Kreditart und Kreditgeber können die Bedingungen für die Genehmigung eines Kredits sehr unterschiedlich sein. Es ist wichtig, sich mit den verschiedenen Bedingungen vertraut zu machen, um die Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen und den für die eigene Situation am besten geeigneten Kredit auszuwählen.

Einkommensnachweis: Dispokredit und Konsumkredit

Der Einkommensnachweis ist eine der häufigsten Voraussetzungen für die Kreditvergabe. Bei Dispokrediten oder Konsumentenkrediten verlangen die meisten Banken den Nachweis einer positiven Bonität und eines regelmäßigen und ausreichenden Einkommens.

Ein regelmäßiges Einkommen zeigt dem Kreditgeber, dass der Kreditnehmer die monatlichen Raten zuverlässig zahlen kann.

Da hier die Sicherheit für den Kreditgeber am größten ist, eignet sich diese Kreditart besonders für Arbeitnehmer mit festem Einkommen. Eine gute Bonität und ein stabiles Einkommen führen oft zu günstigeren Konditionen und niedrigeren Zinsen.

Wertgegenstände als Sicherheit: Pfandkredite

Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, ist die Verpfändung von Wertgegenständen. Pfandkredite basieren auf dem Wert der verpfändeten Gegenstände wie Schmuck, Elektronik oder Fahrzeuge.

Diese Kreditart eignet sich besonders, wenn der Kreditnehmer schnell Geld benötigt und über wertvolle Gegenstände verfügt.

Ein Pfandkredit hat den Vorteil, dass er schnell und unkompliziert abgeschlossen werden kann. Der Kreditgeber prüft den Wert des Pfandes und nennt den Kreditbetrag. Eine Bonitätsprüfung ist in der Regel nicht erforderlich, was diesen Kredit auch für Kreditnehmer mit schlechter Bonität attraktiv macht.

Gute Bonität für bestimmte Privatkredite

Eine gute Bonität ist für Privatkredite erforderlich, insbesondere für Kredite in größerer Höhe und mit längerer Laufzeit.

Der Kreditgeber möchte sicher sein, dass der Kreditnehmer den Kredit vollständig und pünktlich zurückzahlen kann. Besonders wichtig sind eine positive Schufa-Auskunft und eine saubere Kredithistorie.

Immobilienbesitz: Ein Pluspunkt bei der Kreditbewilligung

Der Besitz von Immobilien kann die Wahrscheinlichkeit einer verbindlichen Kreditzusage deutlich erhöhen. Immobilien werden häufig als zusätzliche Sicherheit für den Kreditgeber genutzt.

Dies kann zu günstigeren Konditionen und niedrigeren Zinsen führen. Bei größeren Krediten wie Baufinanzierungen oder Umschuldungen ist der Immobilienbesitz besonders wichtig.

So erhöhen sich die Chancen auf einen 100 % Kredit:

Möglichkeit für 100% Zusage erhöhen	Einfluss auf die Kreditchancen (Score 1-5)*	Erklärung
Positiver SCHUFA-Score	5	Ein hoher SCHUFA-Score zeigt, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen zuverlässig erfüllen. Dies erhöht Ihre Kreditchancen erheblich.
Stabiles und ausreichendes Einkommen	4	Ein stabiles und ausreichendes Einkommen gibt den Kreditgebern das Vertrauen, dass Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen.
Geringe Kredithöhe	4	Kredite mit niedrigeren Beträgen sind weniger risikoreich, was Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöht.
Fester Wohnsitz	3	Ein fester Wohnsitz zeigt, dass Sie in der Lage sind, an einem Ort zu bleiben, was die Stabilität Ihrer finanziellen Situation signalisiert.
Keine oder wenige laufende Kredite	3	Weniger bestehende Schulden bedeuten weniger finanzielle Belastung und erhöhen Ihre Kreditwürdigkeit.
Keine negativen SCHUFA-Einträge	2	Negative SCHUFA-Einträge können Ihre Kreditchancen erheblich beeinträchtigen, daher ist ein sauberes SCHUFA-Profil wichtig.
Keine oder wenige Konten	2	Eine geringe Anzahl von Bankkonten kann auf eine einfachere finanzielle Verwaltung hinweisen.
Sicherheiten oder Bürgschaften	2	Das Bereitstellen von Sicherheiten oder Bürgschaften kann das Risiko für den Kreditgeber verringern und die Chancen auf eine Genehmigung erhöhen.
Positive Zahlungsverläufe	2	Positive Zahlungsverläufe bei früheren Krediten oder Rechnungen zeigen Ihre Zuverlässigkeit bei der Rückzahlung von Schulden.
Langjährige Geschäftsbeziehung zur Bank	1	Eine langjährige Beziehung zur Bank kann Vertrauen schaffen und Ihre Kreditchancen leicht verbessern.
Regelmäßige Sparrücklagen	1	Das Vorhandensein von Sparrücklagen zeigt, dass Sie finanziell gut vorgesorgt haben und für unvorhergesehene Ausgaben gerüstet sind.
Vorhandene Vermögenswerte (z.B. Immobilien oder Fahrzeuge)	1	Vorhandene Vermögenswerte können als Sicherheit dienen und Ihre Kreditchancen positiv beeinflussen.
Hohe Bonitätseinstufung von anderen Kreditagenturen	1	Eine hohe Bonitätseinstufung von anderen Kreditagenturen kann Ihre Kreditwürdigkeit weiter stärken.
Festanstellung bei einem etablierten Arbeitgeber	1	Eine langfristige Festanstellung bei einem angesehenen Arbeitgeber zeigt Stabilität und erhöht Ihre Kreditchancen.
Vorherige erfolgreiche Kreditrückzahlungen	1	Erfolgreiche Rückzahlungen früherer Kredite zeigen Ihre Fähigkeit zur Kreditrückzahlung.
Gute Referenzen von anderen Kreditgebern	1	Positive Referenzen von anderen Kreditgebern können Ihre Kreditwürdigkeit stärken.
Vollständige und akkurate Kreditantragsunterlagen	1	Vollständige und genaue Kreditantragsunterlagen sind wichtig, um das Vertrauen der Kreditgeber zu gewinnen.

Verschiedene Kreditformen je nach persönlicher Situation

Je nach persönlicher und finanzieller Situation können verschiedene Kreditarten besser geeignet sein. Hier einige gängige Möglichkeiten.

Bankkredit: Ein stabiles Einkommen sorgt für Stabilität.

Ein klassischer Bankkredit eignet sich besonders für Personen mit stabilem Einkommen und guter Bonität. Banken bieten oft attraktive Konditionen und flexible Laufzeiten an. Die Kreditvergabe ist zwar aufwändig, bietet aber Sicherheit und oft niedrigere Zinsen.

Kredit von Privatpersonen – Flexibilität für Selbstständig

Ein Kredit von Privatpersonen kann für Personen mit unregelmäßigem Einkommen eine gute Option sein. Diese Kredite, die häufig über Online-Plattformen vergeben werden, ermöglichen eine größere Flexibilität bei den Konditionen und Anforderungen.

Die Kreditgeber sind oft bereit, ein höheres Risiko einzugehen, was diese Kredite für Personen ohne festes Einkommen attraktiv macht.

Pfandkredit: Mit Wertgegenständen schnell zu Geld 

Pfandkredite eignen sich vor allem dann, wenn der Kreditnehmer kurzfristig Geld benötigt und über wertvolle Gegenstände verfügt. Da keine Bonitätsprüfung erforderlich ist, erfolgt die Abwicklung schnell und unkompliziert.

Die Höhe des Kredites richtet sich nach dem Wert des Pfandgegenstandes, wodurch eine rasche Liquidität ermöglicht wird.

Kredit von Freunden oder Verwandten: zinslos und flexibel

Ein Darlehen von Freunden oder Verwandten ist häufig zinslos und bietet maximale Flexibilität bei der Rückzahlung. Diese Art von Darlehen kann in Zeiten finanzieller Engpässe hilfreich sein. Es ist jedoch wichtig, klare Vereinbarungen zu treffen, um Missverständnisse und mögliche Konflikte zu vermeiden.

Die Rolle der SCHUFA bei der Kreditbewilligung

In Deutschland spielt die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) eine zentrale Rolle bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit. Sie sammelt und speichert Informationen über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern und gibt diese an Kreditgeber weiter.

Eine SCHUFA-Auskunft mit einer positiven Bewertung kann die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage deutlich erhöhen, während negative Einträge oder eine Vielzahl bestehender Kredite und Bankkonten die Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen können.

Viele Bankkonten und laufende Kredite: Eine Herausforderung für die Bonität

Die Kreditwürdigkeit wird direkt von der Anzahl der Bankkonten und laufenden Kredite beeinflusst. Da sich dadurch die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass der Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten gerät, sehen viele Kreditgeber in einer Vielzahl bestehender Verbindlichkeiten ein erhöhtes Risiko.

Um die Kreditwürdigkeit nicht unnötig zu belasten, empfiehlt es sich daher, die Anzahl der laufenden Kredite zu reduzieren und nur die notwendigen Konten zu unterhalten.

Kredite mit niedrigen Barrieren: Eine Chance für bestimmte Zielgruppen

Darlehen mit geringen Zugangshürden können für Personen mit schlechter Bonität, Selbstständige und Studierende eine sinnvolle Option sein.

Diese Kredite sind oft speziell auf diese Zielgruppen zugeschnitten und erfordern weniger strenge Bonitätsprüfungen. Beispielsweise bieten Anbieter wie Cashper, Ferratum Money und Vexcash Mikrokredite an, die auch bei schlechter Bonität oder ohne festen Einkommensnachweis erhältlich sind.

Kredite mit Bürgen: Eine zusätzliche Sicherheit

Eine weitere Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage zu erhöhen, besteht darin, einen Bürgen zu gewinnen. Ein Bürge ist eine Person, die sich verpflichtet, die Kreditraten zu zahlen, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.

Dies stellt eine zusätzliche Sicherheit für den Kreditgeber dar und kann dazu führen, dass ein Kredit gewährt wird, der ansonsten abgelehnt worden wäre. Insbesondere für Personen mit geringer Bonität oder unregelmäßigem Einkommen kann ein Bürge den entscheidenden Unterschied ausmachen.

Abschließende Gedanken

Es mag verlockend klingen, einen Kredit mit einer 100-prozentigen Zusage zu erhalten, aber in der Realität ist dies kaum möglich.

Die Kreditzusage hängt von mehreren Faktoren ab, darunter ein geregeltes Einkommen und eine gute Bonität. Cashper, Ferratum Money und Vexcash, Anbieter mit einer hohen Zusagequote, bieten zwar schnelle Vorverträge an, garantieren aber keine endgültige Kreditzusage.

Kredite mit niedrigen Hürden sind für Personen mit schlechter Bonität, Selbstständige und Studierende eine nützliche Option, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Auch ein Bürge kann die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage erhöhen.

Dennoch ist es wichtig, sich der Risiken bewusst zu sein und Kredite verantwortungsvoll zu nutzen. Letztendlich kann eine Kreditzusage nicht garantiert werden, aber eine sorgfältige Planung und kluge Entscheidungen können die Erfolgschancen deutlich erhöhen.

Häufige Fragen zu Krediten mit 100 Prozent Zusage:

Weitere Themen:

• Zweiter Kreditnehmer – das gibt es zu beachten!
• Zahnarzt Ratenzahlung trotz Schufa
• Wieviel Kredit bekomme ich bei 800, 1.000, 1.200 Euro monatlicher Rate?
• Wieviel Kredit bekomme ich bei 3.000, 3.100, 3.200, 3.300 Euro netto Einkommen?
• Wieviel Kredit bekomme ich bei 2.000, 2.100, 2.200, 2.300 Euro netto Einkommen