Die Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen, kann eine wichtige Lebenssituation beeinflussen, sei es für die Verwirklichung des Traums von einem Eigenheim, die Finanzierung eines neuen Autos oder die Möglichkeit zur beruflichen Weiterbildung. Doch bei diesem Vorhaben stehen viele vor einer entscheidenden Frage: Bei welcher Bank bekommt man am ehesten einen Kredit?
Das Wichtigste in Kürze:
- Keine klare Antwort auf die beste Bank für Kredite, da jede Bank unterschiedliche Kriterien hat.
- Onlinebanken sind großzügiger und haben wettbewerbsfähigere Konditionen.
- Grundvoraussetzungen: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, deutsches Bankkonto, Einkommensnachweis, positive Bonität.
- Kredite ohne SCHUFA-Abfrage möglich, aber oft mit höheren Zinsen.
- Ablehnungsgründe: Niedriges Einkommen, schlechte Bonität, Probezeit beim Arbeitgeber.
In diesem Leitfaden werden wir die Schwierigkeiten und Optionen bei der Suche nach einer Bank, die möglicherweise einen Kredit genehmigt, näher erläutert.
Wir werden die Unterschiede zwischen traditionellen Hausbanken und Onlinebanken genauer untersuchen, die Faktoren, die die Kreditvergabe beeinflussen, genauer untersuchen und Optionen wie Privatkredite und Privatkreditvermittler in Betracht ziehen.
Die Wahl der richtigen Bank und des richtigen Kredits ist eine wichtige finanzielle Entscheidung, und wir möchten Ihnen dabei helfen, diese Entscheidung gut zu treffen.
Kreditanbieter mit schneller Auszahlung:
Anbieter | Kreditart | Sollzins gebunden | Effektiver Jahreszins | |
---|---|---|---|---|
Cashper-Minikredit | Minikredit | 7,95% | 7,95% | Angebote |
Ferratum Money-Mikrokredit | Mikrokredit | 9,90% | 10,36% | Angebote |
Vexcash-Kurzzeitkredit | Kurzzeitkredit | 13,90% | 14,82% | Angebote |
Individuelle Kreditrichtlinien der Banken
Es ist wichtig zu verstehen, dass jede Bank spezifische Kreditvergaberichtlinien hat. Diese Richtlinien variieren erheblich und können auf einer Vielzahl von Faktoren abzielen.
Die Art und Weise, wie Banken die Bonität und das Einkommen ihrer Kunden bewerten, ist ein bedeutender Unterschied.
Andere Banken legen mehr Wert auf die Bonität als auf das Einkommen. Der Zweck des Kredits ist ebenfalls von Bedeutung.
Hausbanken vs. Onlinebanken: Ein Vergleich
Der Unterschied zwischen traditionellen Hausbanken und Onlinebanken in Bezug auf die Kreditvergabe ist ein weiterer Faktor, den es zu berücksichtigen gilt.
Traditionelle Hausbanken sind häufig lokal verankert und haben langjährige Kundenbeziehungen. Dadurch können sie bessere Kreditentscheidungen treffen und individuelle Empfehlungen geben.
Im Gegensatz dazu sind Online-Banken lediglich virtuell und haben normalerweise keine eigenen physischen Niederlassungen. Infolgedessen können sie ihre Betriebskosten senken und wettbewerbsfähigere Konditionen anbieten.
Onlinebanken sind häufig großzügiger bei der Kreditvergabe und können eine vielversprechende Option sein, da sie geringere Kosten haben.
Die Vorteile von Onlinebanken
Onlinebanken sind häufig bereiter, Kredite zu vergeben. Das liegt a der starken Konkurrenz in der Branche und den niedrigeren Betriebskosten.
Onlinebanken sind aufgrund dieser Gründe häufig eine attraktive Option für Kreditsuchende.
Wenn Ihr Kreditantrag bei einer herkömmlichen Bank abgelehnt wurde, sollten Sie nicht verzweifeln. Es existieren alternative Optionen, wie zum Beispiel Privatkredite. Privatkredite sind Darlehen, bei denen Privatpersonen als Kreditgeber agieren.
Da Privatkredite nicht denselben strengen Vorschriften und Prüfungen unterliegen, haben sie im Allgemeinen weniger strenge Anforderungen als Bankkredite.
Die Grundvoraussetzungen für einen Kredit
Unabhängig davon, ob Sie sich für einen Bank- oder Privatkredit entscheiden, gibt es einige grundlegende Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen:
- Volljährigkeit: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Hauptwohnsitz in Deutschland: Ihr Hauptwohnsitz sollte sich in Deutschland befinden.
- Deutsche Bankverbindung: Sie benötigen ein deutsches Bankkonto.
- Nachweis des Einkommens: Sie müssen Ihr Einkommen nachweisen können, sei es durch Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder andere finanzielle Unterlagen.
- Bonität: Eine ausreichende Bonität, oft in Form einer SCHUFA-Bewertung, ist entscheidend.
Warum wurde Ihr Kreditantrag abgelehnt?
Es kann frustrierend sein, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Es gibt zahlreiche Ursachen dafür.
Es besteht die Möglichkeit, dass Ihr Einkommen nicht ausreicht, um die beantragte Kreditsumme abzudecken, oder dass Ihre Bonität beeinträchtigt ist. Auch wenn Sie noch in der Probezeit bei einem neuen Arbeitgeber sind, kann dies die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Kreditzusage erhalten, reduzieren.
Es ist wichtig zu verstehen, dass Kreditanträge häufig abgelehnt werden und nicht als persönliches Versagen angesehen werden sollten. Jede Bank bewertet Kreditanträge nach eigenen Standards.
Wenn Ihr Antrag bei einer Bank abgelehnt wird, sollten Sie andere Banken in Betracht ziehen. Da Privatkreditvermittler wie Auxmoney häufig geringere Anforderungen a Kreditnehmer stellen, können sie auch eine Option sein.
Die Komplexität der Kreditvergabe
Die Frage nach der besten Bank für die Kreditaufnahme ist eine schwierige Frage. Es gibt keine ideale Lösung für alle, da es so viele Banken und Finanzinstitute gibt.
Stattdessen ist es wichtig, die individuellen Bedingungen und Angebote verschiedener Banken zu berücksichtigen.
Spezielle Kreditangebote für diverse Zielgruppen
Aber es gibt Banken, die spezielle Kreditangebote für bestimmte Zielgruppen anbieten. Einige Banken stellen beispielsweise besonders günstige Kredite für Selbstständige zur Verfügung.
Selbstständige können diese Darlehen trotz ihrer oft unregelmäßigen Einkommensverhältnisse erhalten.
Auch bei Rentenkrediten ist dies der Fall. Rentner haben normalerweise ein stabiles Einkommen, aber sie könnten nicht mehr das gleiche Arbeitsverhältnis haben wie früher.
Dies haben einige Banken erkannt und bieten Rentnern individuelle Kredite an, die ihre finanzielle Situation besser berücksichtigen.
Studenten haben auch besondere Optionen zur Verfügung. Es gibt Banken, die günstige Bildungskredite anbieten, um Studenten dabei zu helfen, ihr Studium zu finanzieren.
Die Zinssätze dieser Darlehen sind häufig niedriger und die Rückzahlungsoptionen sind flexibler, um den besonderen Bedürfnissen der Studenten gerecht zu werden.
Die Grundvoraussetzungen für die Kreditaufnahme
Unabhängig von der Zielgruppe gelten jedoch einige grundlegende Anforderungen für die Kreditaufnahme. Diese Kriterien sind entscheidend und sollten vor der Beantragung eines Kredits sorgfältig geprüft werden:
- Volljährigkeit: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Kredit aufnehmen zu können.
- Hauptwohnsitz in Deutschland: Ihre Hauptadresse muss sich in Deutschland befinden, um bei deutschen Banken einen Kredit zu beantragen.
- Deutsche Bankverbindung: Ein deutsches Bankkonto ist notwendig, da die meisten Transaktionen und Rückzahlungen über dieses Konto abgewickelt werden.
- Einkommensnachweis: Sie müssen nachweisen können, dass Sie über ausreichendes Einkommen verfügen, um die monatlichen Kreditraten zu bedienen. Dies kann durch Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge geschehen.
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis: Viele Banken verlangen, dass Sie in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen, um einen Kredit aufnehmen zu können. Dies bietet den Banken eine gewisse Sicherheit in Bezug auf Ihre finanzielle Stabilität.
- Positive Bonität: Ihre Bonität, die oft durch die SCHUFA bewertet wird, sollte positiv sein. Banken prüfen Ihre Bonität, um Ihr Kreditrisiko zu bewerten. Eine gute Bonität erhöht Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erheblich.
Kredite ohne SCHUFA-Abfrage
Es sollte beachtet werden, dass Kredite ohne SCHUFA-Abfrage ebenfalls verfügbar sind. In der Regel stellen spezialisierte Anbieter diese Darlehen zur Verfügung und richten sich a Personen mit einer negativen SCHUFA.
Da diese Kredite jedoch für die Banken ein höheres Risiko darstellen, werden sie häufig mit höheren Zinssätzen verbunden.
Gründe für Kreditablehnung
Obwohl es frustrierend ist, einen Kreditantrag abgelehnt zu bekommen, gibt es mehrere Gründe dafür. Ein zu niedriges Einkommen, das nicht ausreicht, um die Kreditsumme und die monatlichen Raten zu decken, ist ein häufiger Grund.
Auch eine schlechte Kreditwürdigkeit aufgrund von Zahlungsausfällen in der Vergangenheit kann zur Ablehnung führen.
Die Probezeit bei einem neuen Arbeitgeber ist ein weiterer Faktor. Banken glauben während dieser Zeit häufig, dass das Arbeitsverhältnis nicht stabil genug ist, um einen Kredit zu gewähren.
Wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, ist es wichtig, diese Faktoren zu berücksichtigen und alternative Kreditmöglichkeiten in Betracht zu ziehen.
Die Bedeutung der Bankenauswahl
Es ist möglich, bei einem anderen Kreditgeber erfolgreich zu sein, da verschiedene Banken unterschiedliche Kreditvergabekriterien haben.
Dies betont, wie wichtig es ist, die beste Bank zu wählen, um die besten Chancen auf eine Kreditzusage zu haben.
Weitere Anbieter mit guten Chancen auf einen Kredit:
Anbieter | Kreditart | Sollzins gebunden | Effektiver Jahreszins | |
---|---|---|---|---|
N26-N26 Credit | N26 Credit | 2,95% – 7,53% | 2,99% – 7,80% | Angebote |
Maxda-Sofortkredit | Sofortkredit | 3,92% – 14,89% | 3,99% – 15,95% | Angebote |
GIROMATCH-Ratenkredit | Ratenkredit | 3,43% – 4,61% | 4,22% – 5,46% | Angebote |
auxmoney-Kredit von Privat | Kredit von Privat | 4,75% – 16,90% | 5,07% – 19,90% | Angebote |
Die Schlüsselkriterien bei der Bankenauswahl
Bei der Auswahl der richtigen Bank für Ihren Kredit sind mehrere Schlüsselkriterien zu berücksichtigen:
- Bonität: Ihre Bonität ist ein entscheidender Faktor für die Kreditvergabe. Eine gute Bonität erhöht Ihre Chancen erheblich. Wenn Ihre Bonität jedoch schlecht ist, sollten Sie nach Banken suchen, die auch Kredite an Personen mit schwächerer Bonität vergeben.
- Vergangenheit: Die Vergangenheit spielt ebenfalls eine Rolle. Wenn Sie in der Vergangenheit bereits Kredite pünktlich zurückgezahlt haben, wird dies von den Banken positiv bewertet. Wenn nicht, kann dies Ihre Chancen beeinträchtigen.
- Zinssätze und Konditionen: Die Zinssätze und Konditionen können von Bank zu Bank erheblich variieren. Es ist wichtig, diese sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass sie zu Ihrem Budget passen.
- Verwendung eines Ratenkreditvergleichs: Die Nutzung eines Ratenkreditvergleichs kann äußerst hilfreich sein. Diese Online-Tools ermöglichen es Ihnen, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen und das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse zu finden. Sie geben Informationen zu Zinssätzen, Laufzeiten und monatlichen Raten an und erleichtern so den Vergleich.
Das erhöht die Chancen auf einen Kredit:
Optionen zur Verbesserung der Kreditchancen | Chancenverbesserung (Score 1-5) | Erklärung |
---|---|---|
Verbesserung der Bonität | 5 | Eine gute Kreditwürdigkeit ist entscheidend für die Kreditvergabe. Dies kann durch die Bezahlung von Rechnungen und Schulden rechtzeitig, die Reduzierung von Schulden und die Vermeidung von Kreditanfragen verbessert werden. |
Stabile Einkommensverhältnisse | 4 | Ein stabiles, regelmäßiges Einkommen zeigt den Kreditgebern, dass Sie in der Lage sind, Kreditraten pünktlich zu bezahlen. Eine langfristige Anstellung oder ein gesichertes Einkommen aus Selbstständigkeit erhöht Ihre Chancen. |
Reduzierung des Kreditantrags | 3 | Ein geringerer Kreditbetrag erhöht die Wahrscheinlichkeit, genehmigt zu werden, da das Risiko für den Kreditgeber niedriger ist. Überlegen Sie, ob Sie den beantragten Betrag reduzieren können. |
Verwendung eines Bürgen oder Mitschuldners | 4 | Ein Bürge oder Mitschuldner kann die Kreditvergabe absichern, insbesondere wenn er eine gute Bonität hat. Sie tragen die Verantwortung, den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie es nicht können. |
Auswahl des richtigen Kreditgebers | 4 | Verschiedene Banken haben unterschiedliche Kreditrichtlinien. Die Auswahl eines Kreditgebers, der auf Ihre finanzielle Situation zugeschnitten ist, erhöht die Chancen auf eine Zustimmung. |
Pünktliche Rückzahlung von Schulden | 3 | Die rechtzeitige Rückzahlung von bestehenden Schulden zeigt Ihre Verantwortungsbereitschaft und kann die Kreditwürdigkeit verbessern. |
Reduzierung bestehender Schulden | 4 | Die Verringerung Ihrer bestehenden Schulden senkt Ihre monatlichen Verbindlichkeiten und verbessert Ihre finanzielle Situation, was sich positiv auf die Kreditchancen auswirken kann. |
Kreditvergleich nutzen | 4 | Durch das Vergleichen von Kreditangeboten können Sie die besten Bedingungen und Zinssätze finden, die zu Ihrem Budget passen, und Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen. |
Beantragung eines zweiten Kreditnehmers | 3 | Ein zweiter Kreditnehmer kann Ihre Kreditchancen erhöhen, da er gemeinsam für die Rückzahlung verantwortlich ist und seine Bonität einbringt. |
Überprüfung und Verbesserung der SCHUFA-Bewertung | 5 | Die SCHUFA-Bewertung beeinflusst die Kreditvergabe erheblich. Die Überprüfung und Behebung von Fehlern sowie die Beseitigung von negativen Einträgen können Ihre Bonität verbessern und die Chancen auf einen Kredit erhöhen. |
Die Rolle eines Bürgen oder zweiten Kreditnehmers
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit oder finanzielle Situation es Ihnen erschwert, Kredit zu erhalten, kann die Einbeziehung eines Bürgen oder zweiten Kreditnehmers Ihre Chancen erheblich verbessern. Ein Bürge haftet für den Kredit, falls Sie die Raten nicht mehr zahlen können.
Ein zweiter Kreditnehmer ist derjenige, der mit Ihnen den Kredit aufnimmt und beide für die Rückzahlung verantwortlich sind. Dadurch wird das Vertrauen der Bank in die Rückzahlung des Darlehens gestärkt und die Kreditzusage wird einfacher.
Die Alternative des Privatkredits
Der Privatkredit von Privatpersonen ist eine zusätzliche Option. Wenn Sie keinen Kredit von herkömmlichen Banken erhalten, kann dies eine attraktive Option sein.
Privatkredite berücksichtigen die Bonität von Kreditnehmern nicht so sehr wie Banken. Dies ermöglicht es Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit oder besonderen finanziellen Bedingungen, eine Chance zu erhalten.
Privatkreditvermittler und ihre Besonderheiten
Es gibt auch Privatkreditvermittler wie Auxmoney, die Kreditgeber und Kreditnehmer vermitteln. Da private Investoren möglicherweise mehr Risiken eingehen, haben diese Plattformen häufig geringere Anforderungen a die Kreditnehmer.
Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten, insbesondere in Fällen, in denen Ihre Kreditwürdigkeit Probleme verursacht. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Privatkredite häufig mit höheren Zinssätzen einhergehen, da sie das höhere Risiko tragen.
Abschließende Gedanken
Es gibt keine eindeutige Antwort auf die Frage, welche Bank am besten für einen Kredit geeignet ist. Jede Bank hat ihre eigenen Standards.
Es ist von großer Bedeutung, die finanzielle Situation sorgfältig zu überprüfen und sich über Möglichkeiten wie Onlinebanken, Bürgen, Privatkredite und Kreditvermittler zu informieren.
Die Kunst des Kredits erfordert Geduld, Recherche und die Bereitschaft, verschiedene Optionen zu untersuchen. Die Wahrscheinlichkeit, dass eine Kreditzusage erfolgreich ist, kann erheblich erhöht werden, wenn man den richtigen Ansatz und eine klare Strategie anwendet.
Häufige Fragen zu Bei welcher Bank bekommt man am ehesten einen Kredit:
Es gibt keine klare Antwort, da jede Bank unterschiedliche Kriterien hat. Es ist wichtig, Ihre finanzielle Situation zu überprüfen und verschiedene Optionen zu erkunden.
Traditionelle Banken haben lokale Präsenz und Kundenbeziehungen, während Onlinebanken oft großzügiger sind und wettbewerbsfähigere Konditionen bieten.
Sie müssen volljährig sein, in Deutschland wohnen, ein deutsches Bankkonto haben, Ihr Einkommen nachweisen können und über eine positive Bonität verfügen.
Ja, aber sie haben oft höhere Zinsen und richten sich an Personen mit negativer SCHUFA.
Gründe können niedriges Einkommen, schlechte Bonität oder Probezeit bei einem neuen Arbeitgeber sein.
Ja, da Banken unterschiedliche Kriterien haben. Die richtige Bankwahl kann die Chancen auf eine Zusage erhöhen.
Eine gute Bonität erhöht die Chancen auf eine Kreditzusage. Bei schlechter Bonität sollten Sie nach spezialisierten Banken suchen.
Privatkredite werden von Privatpersonen vergeben und haben oft weniger strenge Anforderungen. Kreditvermittler wie Auxmoney sind eine Option, haben aber möglicherweise höhere Zinsen.

Jan
- Studierter Magister
- über 10 Jahre Betreiber von Finanzportalen
- über 10 Jahre als Unternehmer
- Jahre lang Teamleiter im E-Commerce Bereich bei einem Konzern
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