Kredit für Pilotenausbildung – so klappt die Finanzierung

Die Ausbildung zum Piloten ist für viele Menschen ein Traumberuf, der jedoch mit großen finanziellen Schwierigkeiten verbunden sein kann. Die Kosten für eine Pilotenausbildung belaufen sich nicht selten auf bis zu 100.000 Euro. Diese Summe können viele angehende Piloten nicht ohne weiteres aus eigenen Mitteln aufbringen. Hier kann ein Kredit eine sinnvolle Lösung sein, um den Weg ins Cockpit zu erleichtern.

Das Wichtigste in Kürze:

• Hohe Ausbildungskosten: Bis zu 100.000 Euro, einschließlich Prüfungs- und Materialkosten.
• Geeignete Banken: Suchen Sie nach Banken mit Erfahrung in beruflichen Qualifikationen und lassen Sie sich von Flugschulen beraten.
• Sicherheiten und Bürgen: Immobilien, Wertpapiere oder ein Bürge/ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität erhöhen die Kreditchancen.
• Übernahmegarantie und Schufa: Eine Übernahmegarantie durch eine Fluggesellschaft und eine positive Schufa-Auskunft sind entscheidend.
• Flexible Rückzahlung: Optionen für Einmalzahlungen, Ratenzahlungen, Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung.

Doch nicht jede Bank ist für die Finanzierung der Pilotenausbildung geeignet. Was Sie bei der Suche nach einem Kredit für die Pilotenausbildung beachten sollten und welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, erfahren Sie in diesem Ratgeber.

Hohe Kosten: Pilotenausbildung finanzieren

Einer der Hauptgründe, warum viele angehende Piloten einen Kredit benötigen, sind die hohen Kosten der Pilotenausbildung. Dabei geht es nicht nur um die Ausbildung selbst, sondern auch um weitere Kosten wie Prüfungsgebühren, Materialkosten und eventuelle Unterbringungskosten.

Die Summe kann für die meisten Menschen eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen, da sie leicht 100.000 Euro erreichen kann.

Geeignete Banken für die Pilotenausbildung

Die hohen Kosten der Pilotenausbildung werden nicht von allen Banken getragen. Die Pilotenausbildung ist aufgrund des hohen Risikos und der Tatsache, dass sie nicht als klassische akademische Ausbildung angesehen wird, besonders anspruchsvoll. Aus diesem Grund ist es ratsam, nach Banken Ausschau zu halten, die bereits Erfahrung mit der Finanzierung spezieller beruflicher Qualifizierungen haben.

Es ist ratsam, sich von Flugschulen beraten zu lassen, die bereits erfolgreich mit anderen Studenten zusammengearbeitet haben.

Sicherheiten und Bürgen: Was Sie wissen müssen

Um die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage zu erhöhen, können Bürgen oder Sicherheiten erforderlich sein. Als Sicherheiten können Vermögenswerte wie Immobilien oder Wertpapiere dienen. Sind solche Sicherheiten nicht vorhanden, kann es erforderlich sein, einen Bürgen zu suchen.

Ein Bürge haftet für die Rückzahlung des Kredits, wenn der Kreditnehmer dazu nicht in der Lage ist. Dies verringert das Risiko für die Bank und kann die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage erhöhen.

Vorbereitung auf das Kreditgespräch

Eine sorgfältige Vorbereitung auf das Kreditgespräch ist unerlässlich. Dazu gehört, dass Sie alle relevanten Unterlagen vollständig und korrekt vorlegen.

Dazu gehören ein detaillierter Rückzahlungsplan, Nachweise über Ihre bisherigen Qualifikationen und die genauen Kosten der Pilotenausbildung.

Ein gut durchdachter Rückzahlungsplan kann Ihre Chancen erheblich verbessern. Wichtig ist auch, dass Sie realistische Vorstellungen über Ihr zukünftiges Einkommen als Pilot haben.

Spezialkredite für Piloten

Einige Banken bieten spezielle Kredite für die Pilotenausbildung an, die speziell auf die Bedürfnisse angehender Piloten zugeschnitten sind. Häufig sind diese Spezialdarlehen mit flexiblen Rückzahlungskonditionen ausgestattet, die sich an den zukünftigen Verdienstmöglichkeiten orientieren.

Achten Sie auf solche Angebote und vergleichen Sie die Konditionen genau. Durch den Vergleich verschiedener Kreditangebote können Sie das für Sie passende Finanzierungsmodell finden.

Mögliche Sicherheiten für den Kredit

Um das Vertrauen der Banken zu gewinnen und die Kreditvergabe zu erleichtern, sind häufig Sicherheiten notwendig, um einen Kredit für die Pilotenausbildung zu sichern. Im Folgenden werden die verschiedenen Formen von Sicherheiten aufgeführt:

Grundbesitz und Immobilien

Eine der am häufigsten verwendeten Arten von Sicherheiten sind Immobilien und Grundbesitz. Da Immobilien wertbeständig sind und bei Zahlungsausfall verwertet werden können, bieten sie den Banken eine gute Absicherung.

Wenn Sie oder Ihre Familie eine Immobilie besitzen, können Sie diese als Sicherheit für den Kredit verwenden. Durch das geringere Risiko steigt die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank den Kredit genehmigt.

Wertpapierdepots

Eine weitere Möglichkeit zur Besicherung eines Kredits bieten Wertpapierdepots. Aktien, Anleihen oder Fondsanteile können als Sicherheit verwendet werden.

Der Vorteil liegt darin, dass Wertpapiere in der Regel liquide sind und relativ schnell in Bargeld umgewandelt werden können. Sie haben die Möglichkeit, der Bank ein großes Wertpapierdepot als Sicherheit für die Kreditzusage anzubieten.

Ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, einen Kreditnehmer mit guter Bonität einzusetzen. Dies kann ein Elternteil, der Ehepartner oder ein naher Verwandter sein.

Der zweite Kreditnehmer ist gemeinsam mit Ihnen für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich. Die Bank könnte den Kredit aufgrund der zusätzlichen Sicherheit einer zweiten Person mit guter Bonität gewähren.

Ein Bürge mit guter Bonität

Ist kein zweiter Kreditnehmer vorhanden, kann ein Bürge mit guter Bonität eine vergleichbare Funktion übernehmen. Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen, verpflichtet sich der Bürge, den Kredit zu übernehmen.

Die Bonität des Bürgen erhöht auch die Wahrscheinlichkeit einer positiven Kreditentscheidung der Bank.

Übernahmegarantie bei einer Airline

Eine Übernahmegarantie bei einer Fluggesellschaft ist eine besonders attraktive Garantie. Einige Fluggesellschaften bieten Verträge an, die eine Übernahme nach der Ausbildung garantieren.

Eine solche Garantie kann für die Bank eine wichtige Sicherheit darstellen, da sie zeigt, dass der Kreditnehmer nach der Ausbildung gute Aussichten auf ein stabiles Einkommen hat und somit in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.

Kredit für Pilotenausbildung berechnen:

Rückzahlungsmöglichkeiten des Kredits

Die Rückzahlung eines Darlehens für die Pilotenausbildung kann flexibel gestaltet werden. Je nach persönlicher Situation und Vereinbarung mit der Bank stehen verschiedene Möglichkeiten zur Auswahl.

Einmalzahlungen

Manche Kreditnehmer ziehen es vor, den Kredit in einer Summe zurückzuzahlen. Dies kann vor allem dann sinnvoll sein, wenn zu einem späteren Zeitpunkt größere Geldbeträge wie Erbschaften oder der Verkauf von Vermögenswerten zu erwarten sind.

Einmalzahlungen haben den Vorteil, dass die Schulden schneller abgebaut werden können, was insgesamt zu einer Zinssenkung führt.

Ratenzahlungen

Eine häufigere Option ist die Rückzahlung des Darlehens in monatlichen Raten. Diese Raten können über einen bestimmten Zeitraum gezahlt werden und haben den Vorteil, dass die Rückzahlungen gut kalkulierbar und planbar sind.

Häufig ist es möglich, die Höhe der Raten anzupassen, wobei es wichtig ist, dass die Raten dem erwarteten Einkommen nach der Ausbildung entsprechen.

Kombination von Einmal- und Ratenzahlungen

Eine weitere Möglichkeit ist die Kombination von Einmal- und Ratenzahlungen. Dies kann vor allem dann sinnvoll sein, wenn in bestimmten Zeiträumen größere Beträge zur Rückzahlung des Darlehens zur Verfügung stehen. In anderen Phasen werden regelmäßig kleinere Raten gezahlt.

Durch diese Flexibilität können die Rückzahlungen optimal an die finanzielle Situation des Kreditnehmers angepasst werden.

Zusammensetzung der Raten: Zinsen und Tilgung

Die Rückzahlungsraten für Darlehen setzen sich aus zwei Hauptkomponenten zusammen: Zinsen und Tilgung. Die Zinsen beziehen sich auf die Kosten für die Nutzung des geliehenen Geldes, während die Tilgung den tatsächlichen Kreditbetrag verringert.

Um sicherzustellen, dass die monatlichen Raten erschwinglich sind und der Kredit innerhalb eines angemessenen Zeitraums zurückgezahlt wird, ist es wichtig, ein Gleichgewicht zwischen diesen beiden Komponenten zu finden.

So erhöhe ich die Chancen auf einen Kredit:

Optionen	Score (1-5)	Erklärung
Immobilie als Sicherheit	5	Immobilien bieten eine stabile und wertbeständige Absicherung.
Wertpapiere als Sicherheit	4	Wertpapiere sind liquide und können schnell in Bargeld umgewandelt werden.
Bürge mit guter Bonität	4	Ein Bürge haftet für die Rückzahlung des Kredits, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.
Zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität	4	Ein zweiter Kreditnehmer teilt die Verantwortung für die Rückzahlung des Kredits.
Übernahmegarantie durch Fluggesellschaft	5	Eine Übernahmegarantie zeigt der Bank ein hohes Maß an Einkommenssicherheit nach der Ausbildung.
Positive Schufa-Auskunft	5	Eine positive Schufa-Auskunft signalisiert eine gute Kreditwürdigkeit.
Reduzierung der Darlehenssumme	3	Die Reduzierung der Darlehenssumme zeigt der Bank ein gutes Geldmanagement.
Gut durchdachter Rückzahlungsplan	4	Ein gut durchdachter Rückzahlungsplan zeigt eine realistische und durchdachte Herangehensweise zur Rückzahlung.

Flexibilität bei Arbeitslosigkeit: Aussetzung der Ratenzahlung

Die Möglichkeit, die Ratenzahlung oder die Rückzahlung auszusetzen, wenn Sie arbeitslos werden oder in finanzielle Schwierigkeiten geraten, ist ein weiterer wichtiger Faktor bei der Entscheidung für einen Kredit für die Pilotenausbildung.

Diese Flexibilität ermöglicht es Ihnen, Ihre Ausbildung fortzusetzen und sich auf Ihre berufliche Zukunft zu konzentrieren, und kann verhindern, dass Sie in eine Schuldenspirale geraten.

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, ob der Kreditvertrag solche Möglichkeiten vorsieht.

Sondertilgungen: Eine lohnende Option

Zusätzliche Zahlungen, die über die üblichen monatlichen Raten hinausgehen und unmittelbar der Verringerung des Kreditsaldos dienen, werden als Sondertilgungen bezeichnet.

Sie sollten im Idealfall möglich sein, um den Kredit schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen. Sondertilgungen sind insbesondere nach einer Steuerrückzahlung oder anderen finanziellen Zuflüssen ein wirksames Mittel, um die Schuldenlast schnell zu reduzieren.

Kreditvergleich: Angebote verschiedener Banken einholen

Es empfiehlt sich, mehrere Kreditangebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese sorgfältig zu prüfen. Verschiedene Banken bieten unterschiedliche Konditionen, Zinssätze und Rückzahlungsmöglichkeiten an.

Durch einen sorgfältigen Vergleich können Sie das optimale Angebot auswählen, das Ihren finanziellen Bedürfnissen und Möglichkeiten entspricht. Dabei sollten Sie nicht nur den Zinssatz, sondern auch die Flexibilität bei der Rückzahlung sowie die Bedingungen für Sondertilgungen und Ratenpausen berücksichtigen.

Alternativ verfügbare Finanzierungsmöglichkeiten

Neben herkömmlichen Bankkrediten gibt es weitere Finanzierungsmöglichkeiten, die potenzielle Pilotprojekte in Betracht ziehen sollten. Es gibt einige wichtige Alternativen:

Brain Capital

In Deutschland und der Europäischen Union bietet Brain Capital neue Modelle der Bildungsfinanzierung an. Die Rückzahlung ist einkommensabhängig. Das heißt, Sie beginnen erst mit der Rückzahlung, wenn Sie Ihre Ausbildung abgeschlossen haben und ein bestimmtes Einkommen erzielen. Dadurch kann die finanzielle Belastung während der Ausbildung deutlich reduziert werden.

Albatros

In Deutschland bietet Albatros ebenfalls Finanzierungsmöglichkeiten speziell für die Pilotenausbildung an. Diese Modelle können auch flexible Rückzahlungsoptionen beinhalten, die sich an Ihrem späteren Einkommen orientieren.

BAföG

Darüber hinaus besteht in Deutschland die Möglichkeit, BAföG (Bundesausbildungsförderungsgesetz) in Anspruch zu nehmen. 

Obwohl das BAföG in der Regel für berufsbezogene Studiengänge gedacht ist, gibt es auch spezielle Programme für bestimmte Berufsausbildungen, darunter auch die Pilotenausbildung. Es ist ratsam, sich über die konkreten Bedingungen und Möglichkeiten zu informieren.

Zahlung nach Ausbildungsabschnitten

Die Ausbildungskosten können bei einigen Flugschulen in Raten nach einzelnen Ausbildungsabschnitten bezahlt werden. So können Sie die finanzielle Belastung auf mehrere Schultern verteilen und müssen nicht alles auf einmal bezahlen.

Förderung durch Teilstipendien

Einige gemeinnützige Einrichtungen bieten Stipendienprogramme an, die die Ausbildungskosten ganz oder teilweise übernehmen. Diese Stipendien werden häufig an besonders begabte oder bedürftige Studenten vergeben. Die Beantragung eines solchen Stipendiums kann zu einer zusätzlichen finanziellen Entlastung führen.

Finanzielle Risiken der kreditfinanzierten Pilotenausbildung

Die Finanzierung der Pilotenausbildung über einen Kredit birgt Risiken. Die hohen Ausbildungskosten und die daraus resultierende Verschuldung können zu einer erheblichen finanziellen Belastung führen. Um finanzielle Probleme während und nach der Ausbildung zu vermeiden, ist es wichtig, sich dieser Gefahren bewusst zu sein und eine sorgfältige Planung vorzunehmen.

Sicherheiten: Immobilie, Bürge oder zweiter Kreditnehmer

Um das Risiko für die Bank zu minimieren, werden häufig Sicherheiten verlangt. Diese können in unterschiedlicher Form zur Verfügung gestellt werden:

Immobilie

Eine Sicherheit in Form einer Immobilie stellt für die Bank eine zuverlässige und langfristige Sicherheit dar. Dabei kann es sich um eine eigene Immobilie oder eine Immobilie aus dem Familienbesitz handeln. Eine Immobilie kann als Sicherheit eingesetzt werden, was die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage deutlich erhöht.

Bürge

Als Sicherheit kann auch ein Bürge mit guter Bonität dienen. Der Bürge verpflichtet sich, im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Hauptkreditnehmers die Kreditrückzahlung zu übernehmen. Dadurch wird das Risiko für die Bank reduziert und die Chance auf eine positive Kreditentscheidung erhöht.

Zweiter Kreditnehmer

Ein Kreditnehmer mit guter Bonität kann zur Risikostreuung beitragen. Diese Person ist für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich. Dies wird von den Banken oft als zusätzliche Sicherheit angesehen, was die Kreditvergabe erleichtert.

Übernahmegarantie und Schufa-Auskunft

Eine Übernahmegarantie durch eine Fluggesellschaft kann als hohe Sicherheit angesehen werden. Sie signalisiert der Bank, dass es sehr wahrscheinlich ist, dass der Kreditnehmer nach Abschluss der Ausbildung einen Arbeitsplatz und damit ein stabiles Einkommen haben wird.

Auch die Schufa-Auskunft ist von entscheidender Bedeutung. Eine sehr positive Schufa-Auskunft weist auf eine gute Bonität hin und erhöht die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage.

Reduzierung der Darlehenssumme

Durch eine gezielte Reduzierung der Kreditsumme kann der Bank verdeutlicht werden, dass der Kreditnehmer verantwortungsvoll mit Geld umgeht und nur das Notwendige finanziert.

Dies kann durch das Einbringen von Eigenmitteln oder Ratenzahlungen während der Ausbildung geschehen. Ein solches Vorgehen signalisiert einen effizienten Umgang mit Geld und kann die Kreditwürdigkeit erhöhen.

Legitimierungsverfahren: Postident und Videoident

Ein wichtiger Schritt im Kreditprozess ist die Legitimation des Kreditnehmers. Dies kann mittels Videoident oder Postident erfolgen:

Postident Verfahren

Um das Postident-Verfahren nutzen zu können, muss der Kreditnehmer persönlich in einer Postfiliale erscheinen und seine Identität anhand von Ausweisdokumenten bestätigen. Dies ist ein gängiges Verfahren.

Videoident Verfahren

Das Videoident-Verfahren ermöglicht die Identifizierung über einen Videolink. Der Ausleiher hat die Möglichkeit, seine Identität bequem von zu Hause aus über eine Webcam zu überprüfen. Dies spart Zeit und ist in der modernen digitalen Welt besonders nützlich.

Bonitätsprüfung durch Schufa-Daten

Schufa-Daten dienen der Prüfung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern. Die Schufa sammelt und speichert Daten über die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit von Verbrauchern. 

Eine positive Bonitätsprüfung ist Voraussetzung für die Genehmigung eines Kredits. Reichen die Schufa-Daten nicht aus, kann der Kredit abgelehnt werden.

Vorzeitige Rückzahlung und Sonderzahlungen

Viele Kreditverträge sehen die Möglichkeit von Sonderzahlungen und vorzeitiger Rückzahlung vor. Diese Möglichkeiten können dazu beitragen, den Zinssatz zu senken und den Kredit schneller zurückzuzahlen. 

Sonderzahlungen sind zusätzliche Zahlungen, die die üblichen Raten nicht übersteigen. Vorzeitige Rückzahlungen ermöglichen es dem Kreditnehmer, den ausstehenden Kreditbetrag bis zum ursprünglich vereinbarten Termin vollständig zurückzuzahlen.

Abschließende Gedanken

Die Kreditfinanzierung der Pilotenausbildung erfordert eine sorgfältige Planung und ein Verständnis der damit verbundenen Risiken. Die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage kann durch Sicherheiten wie Immobilien, Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer erhöht werden. Wichtig sind auch eine Übernahmegarantie einer Fluggesellschaft sowie eine positive Schufa-Auskunft. 

Der Kreditnehmer kann das Vertrauen der Bank gewinnen, indem er die Kreditsumme reduziert und ein gutes Geldmanagement betreibt. Die Legitimation kann unkompliziert per Video- oder Postident-Verfahren erfolgen. Eine sorgfältige Bonitätsprüfung durch die Schufa ist von großer Bedeutung. 

Die Möglichkeit von vorzeitigen Rückzahlungen und Sondertilgungen schafft Flexibilität und kann die finanzielle Belastung reduzieren. Wenn Sie diese Aspekte berücksichtigen, können Sie sicherstellen, dass Ihre Pilotenausbildung erfolgreich und sicher finanziert wird.

Häufige Fragen zum Kredit für Pilotenausbildung:

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