Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag – was ist möglich?

Ein fester Arbeitsvertrag ist ein essenzieller Punkt, wenn es um die erfolgreiche Aufnahme eines Kredits geht. Er dient als Sicherheit für die Banken und Kreditgeber. Doch was ist bei einem befristeten Arbeitsvertrag? In Deutschland werden in zahlreichen Branchen nur solche Verträge vergeben. Das Verdienst kann trotzdem sehr gut sein. Hat die Befristung des Arbeitsvertrages trotzdem Auswirkungen auf die Kreditvergabe? Kann man mit einem befristeten Arbeitsvertrag einen Kredit bekommen?  

Das Wichtigste in Kürze:

• Mit befristetem Arbeitsvertrag ist ein Kredit möglich, besonders bei niedriger Kreditsumme oder kurzer Laufzeit.
• Banken bevorzugen unbefristete Arbeitsverträge wegen der höheren Sicherheit.
• Eine positive SCHUFA-Auskunft und ein hohes Einkommen erhöhen die Chancen auf einen Kredit.
• Realistische Kredite bei befristeten Arbeitsverträgen: Dispokredit und Kleinkredite.
• Ein Bürge oder zweiter Kreditnehmer kann die Kreditvergabe erleichtern.
• Alternativen zu Ratenkrediten: Dispokredite, Händler-Ratenzahlungen, zinslose Familiendarlehen.
• Voraussetzungen für einen Kredit: Volljährigkeit, fester Wohnsitz in Deutschland, deutsches Girokonto, regelmäßiges Einkommen und gute Bonität.

Welche Regelungen gibt es?

In Deutschland ist nahezu jeder zehnte Angestellte mit einem befristeten Arbeitsvertrag ausgestattet. Der Trend geht noch weiter in diese Richtung. Eine Befristung der Mitarbeiter bietet für Unternehmen zahlreiche Vorteile. Sie können flexibler agieren und das Personal in schwierigen Zeiten schnell und unkompliziert reduzieren. 

Für Angestellte ist ein befristeter Arbeitsvertrag allerdings mit fehlender Sicherheit verbunden. Sie können nur mittelfristig voraus planen und wissen nicht genau, wie sich ihre finanzielle Zukunft gestaltet. 

Bei der Aufnahme eines Kredits müssen potentielle Kreditnehmer ihre Kreditwürdigkeit nachweisen. Die Banken wollen sicherstellen, dass sie den Kredit ohne Probleme bedienen können. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag ist dafür ein guter Indikator. Unter normalen Umständen ermöglicht es dieser, den Kredit auch mittel- bis langfristig zu bedienen. 

Doch auch ein befristeter Arbeitsvertrag kann für ein stabiles Einkommen sorgen und es so möglich machen, einen Kredit zurückzuzahlen. Banken wissen das zu schätzen und vergeben in bestimmten Fällen auch einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag. 

So stehen die Chancen auf einen Kredit:

Das erleichtert die Kreditaufnahme

Neben dem unbefristeten Angestelltenverhältnis gibt es noch weitere Punkte, die für Banken und Kreditgeber ins Gewicht fallen. Sehr wichtig ist zum Beispiel eine positive SCHUFA-Auskunft. Hier werden Angaben zum Zahlungsverhalten der potentiellen Kreditnehmer gemacht. 

Wurden in der Vergangenheit alle Verpflichtungen eingehalten oder gab es irgendwo Zahlungsausfälle? Wurde die Miete immer bezahlt, wurden Handyverträge bedient? Gibt es weitere laufende Kredite oder Kreditkarten, die immer wieder stark belastet werden? Das alles sind Punkte, die aus einer SCHUFA Auskunft herausgelesen werden können. 

Wenn die Daten hier für eine gute Bonität sprechen, ist das schon die halbe Miete. Passt dann noch das regelmäßige monatliche Einkommen, ist eine Kreditaufnahme durchaus möglich. 

Es kommt auch darauf an, für welche Art von Kredit man sich entscheidet. Es liegt auf der Hand, dass ein Kredit mit kurzer Laufzeit auch bei einem befristeten Arbeitsvertrag möglich sein kann. Bestenfalls geht die Laufzeit nicht oder nur kaum über die Befristung hinaus. Wenn das zeitlich passt, gibt es eigentlich keinen Grund, warum der Kredit nicht genehmigt werden sollte.

Weitere Sicherheiten können bei bestimmten Krediten hilfreich sein. So kann eine Eigentumsimmobilie die Chance auf einen entsprechenden Kredit erhöhen. 

Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge, der den Kreditvertrag gekennzeichnet, kann die Chancen auf einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag erhöhen. Hier hat die Bank dann eine weitere Person, auf die sie im Falle eines Kreditausfalls zukommen kann. 

Ein hohes Einkommen kann die Chancen auf einen Kredit ebenfalls steigern. Wenn der Arbeitsvertrag dann ausläuft, könnten die Kreditraten bestenfalls auch mit dem Arbeitslosengeld 1 bedient werden. Ein hohes Einkommen kann Banken also bei der Entscheidung bestärken, den Kredit zu bewilligen. 

Die individuelle Situation des Antragstellers spielt eine große Rolle. Wo und wie lange ist dieser schon beschäftigt? Gerade im Hochschulwesen oder auch bei größeren Unternehmen werden fast nur befristete Verträge vergeben.  Diese werden aber auch immer wieder verlängert.

Wer also schon seit vielen Jahren in einer gut bezahlten Position arbeitet und sich trotzdem von Befristung zu Befristung hangelt, hat durchaus gute Chancen auf einen Kredit. 

So erhöhe ich meine Chancen auf einen Kredit:

Option	Score (1-5)	Erklärung
Positiver SCHUFA-Score	5	Zeigt der Bank, dass Sie zuverlässig sind und Ihre Schulden pünktlich zahlen.
Hohes und regelmäßiges Einkommen	5	Sichert die Bank ab, dass Sie die Kreditraten regelmäßig zahlen können.
Kurze Laufzeit des Kredits	4	Verringert das Risiko der Bank, da die Rückzahlung schneller erfolgt.
Niedriger Kreditbetrag	4	Reduziert das Risiko für die Bank und macht die Kreditvergabe wahrscheinlicher.
Einsatz eines Bürgen	4	Erhöht die Sicherheit für die Bank durch zusätzliche Rückzahlungsquelle.
Zweiter Kreditnehmer	4	Verteilt das Risiko auf zwei Kreditnehmer und erhöht die Kreditsicherheit.
Stabile Beschäftigungshistorie	3	Zeigt Kontinuität und Stabilität in Ihrem beruflichen Werdegang.
Zusätzliche Sicherheiten (z.B. Immobilie)	3	Bietet der Bank zusätzliche Sicherheiten für den Fall eines Zahlungsausfalls.
Keine anderen laufenden Kredite	3	Zeigt der Bank, dass Sie finanziell nicht überlastet sind.
Angabe ehrlicher Informationen	5	Bietet der Bank Vertrauen durch vollständige und genaue Angaben.

Verpflichtungen des Kreditnehmers

Jeder potentielle Kreditnehmer sollte selber einschätzen können, ob er in der Lage ist, den Kredit auch zu bedienen. Es wäre unverantwortlich, sich um einen Kredit zu bemühen, der nicht ganz sicher zurückgezahlt werden kann. 

Gerade Konsumschulden sollten unbedingt vermieden werden. Wer also unbedingt neue Kleidung auf Pump kaufen will, der sollte sich darüber nochmal Gedanken machen. 

Es sollte immer abgewogen werden, ob es keine Alternativen für einen Kredit gibt. Bestenfalls kann man ein zinsloses Darlehen im Familienkreis bekommen und sich so vor der Gefahr einer Überschuldung schützen.

Welche Alternativen gibt es?

Muss es wirklich der Ratenkredit sein? Es gibt auch andere Möglichkeiten, kurzfristig an Geld zu kommen. Diese Möglichkeiten sind nicht immer günstiger, können aber bei kleinen Summen recht nützlich sein. 

Der Dispokredit kann eine Alternative sein. Wenn man wirklich dringend Geld benötigt und wegen des befristeten Arbeitsvertrages keinen Ratenkredit bekommt, kann der Dispo helfen. 

Der Überziehungskredit wird deutlich einfacher genehmigt als ein Ratenkredit. Dafür sind die Zinsen aber auch deutlich höher. Wer dauerhaft größere Summen als Dispokredit hat, der muss mit einer hohen Zinslast rechnen. 

Auch Ratenzahlungen bei Händlern sind eine Alternative. Soll der Kredit für neue Möbel, die Küche oder ein Auto aufgenommen werden, gibt es vielleicht die Möglichkeit, eine günstige Finanzierung beim Händler zu bekommen. Die Händler wollen ihre Produkte verkaufen und ermöglichen zum Teil gute Finanzierungskonditionen. Das kann attraktiver sein, als ein Ratenkredit.

Ein Bürge oder zweiter Kreditnehmer kann die Aufnahme des Kredits erleichtern. Wird dieser mit in den Kreditvertrag aufgenommen, wird die Bank sich im Falle eines Kreditausfalls an ihn wenden und sich so ihr Geld wiederholen.

Welche Kredite sind realistisch?

Mit einem befristeten Arbeitsvertrag ist es sind folgende Kreditarten prinzipiell möglich, wenn das Einkommen hoch genug ist, Sicherheiten zur Verfügung stehen oder ein Bürge gegenzeichnet:

Dispokredit – der Überziehungskredit wird schnell genehmigt und kann oft auch bei befristeten Arbeitsverträgen in Anspruch genommen werden. Kleinere Anschaffungen sind damit möglich. Dafür muss mit einer höheren Zinslast kalkuliert werden. 

Autokredit – die Anschaffung eines Autos kann teuer werden. Sehr gern wird dafür eine Finanzierung oder ein Kredit in Anspruch genommen. Die Chancen auf einen Autokredit steigen durch die Hinzunahme eines Bürgen bzw. zweiten Mitantragstellers. 

Baufinanzierung – Ein Kredit für die Immobilienfinanzierung ist bei einem befristeten Arbeitsverhältnis eher unrealistisch. Dafür bräuchte man schon einen sehr solventen Bürgen und hohe Sicherheiten. 

Grundlegende Voraussetzungen für einen Kredit

Neben Einkommen und Bonität gibt es noch einige grundlegende Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen. Ein fester Wohnsitz sollte in Deutschland vorhanden sein. Außerdem muss ein deutsches Girokonto verfügbar sein. Auf dieses wird die Kreditsumme ausgezahlt.

Zu guter Letzt muss der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein. Darunter wird es in Deutschland keine Kreditvergabe geben.

Häufige Fragen zum Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag:

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