Jeder von uns kann von finanziellen Engpässen betroffen sein. Es kann gelegentlich herausfordernd sein, einen Kredit zu erhalten, insbesondere wenn man eine schlechte Schufa hat. Die Hinzuziehung eines Bürgen kann jedoch die Wahrscheinlichkeit für die Genehmigung eines Kredits erhöhen.
Das Wichtigste in Kürze:
- Bürge erhöht Kreditchancen bei schlechter Schufa.
- Unterschiedliche Bürgschaftsarten: Ausfallbürgschaft, Globalbürgschaft, Bürgschaft auf erstes Anfordern.
- Alternativen: Kredit ohne Schufa.
- Bonität und Bürgschaftsart des Bürgen sind wichtig.
- Dokumente für Bürgschaft: Einkommensnachweise, Selbstauskunft, Bürgschaftsvertrag.
Was ist ein Bürge?
Ein Bürge ist jemand, der bereit ist, für den Kreditnehmer einzustehen und die Zahlungen zu übernehmen, falls dieser dies nicht kann. Der Bürge dient als zusätzliche Sicherheit und unterstützt den Kreditnehmer bei der Verbesserung seiner Kreditwürdigkeit.
Das bedeutet, dass die Bank bei der Kreditprüfung sowohl die finanzielle Situation des Kreditnehmers als auch die des Bürgen berücksichtigt. Dies könnte dazu führen, dass die Bank einem Kreditantrag eher zustimmen wird, auch wenn der Kreditnehmer eine schlechte Schufa hat.
Vorteile eines Bürgen bei negativer Schufa
Es gibt zahlreiche Vorteile, wenn ein Bürgen in den Kreditantrag einbezogen wird. Die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten, steigt, auch wenn der Kreditnehmer eine schlechte Schufa hat. Der Bürgen wird von der Bank als zusätzliche Sicherheit angesehen und kann somit bereit sein, das Risiko einzugehen.
Außerdem kann ein Bürge dem Kreditnehmer helfen, Kreditkonditionen zu verbessern. Aus der Sicht der Bank reduziert sich das Risiko eines Zahlungsausfalls, was zu reduzierten Zinssätzen oder einer höheren Kreditsumme führen kann, da der Bürge für die Zahlungen haftet.
Es ist wichtig zu beachten, dass der Bürge für seine Hilfe keine Gegenleistung erhält. Er ist nicht im eigentlichen Kreditvertrag erwähnt und agiert nicht als Kreditnehmer. Stattdessen unterzeichnet der Bürge einen separaten Vertrag, in dem er erklärt, im Falle von Zahlungsproblemen des Kreditnehmers einzuspringen.
Dieser Vertrag legt die genauen Bedingungen und Verpflichtungen des Bürgen fest, einschließlich der Höhe der Bürgschaftssumme und der Dauer.
Verschiedene Arten der Bürgschaft
Ein Kreditvertrag kann eine Vielzahl von Bürgschaften enthalten. Die Ausfallbürgschaft garantiert, dass der Bürge nur dann zur Zahlung verpflichtet ist, wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, seine Schulden zu bezahlen. Bei einer Globalbürgschaft ist der Bürge für alle Kredite des Kreditnehmers verantwortlich.
Eine Bürgschaft auf erstes Anfordern hingegen ermöglicht es dem Gläubiger, den Bürgen unabhängig von der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers sofort zur Zahlung aufzufordern. Schließlich gibt es die Höchst- und Zeitbürgschaft, bei der der Bürge entweder für einen bestimmten Betrag oder für einen bestimmten Zeitraum haftet.
Es ist entscheidend, die verschiedenen Arten von Versicherungen zu verstehen und die geeignete Option für jede spezifische Situation auszuwählen.
Alternativen zum Bürgen: Kredit ohne Schufa
Wenn es unmöglich ist, einen Bürgen zu erhalten oder man andere Optionen in Betracht zieht, kann man auch einen Kredit ohne Schufa beantragen. Statt die Schufa des Kreditnehmers zu berücksichtigen, basiert diese Art von Kredit auf anderen Kriterien wie dem Einkommen. Wenn man eine Pfändung auf seinem Konto hat, kann ein Kredit ohne Schufa eine Option sein.
Es kann schwierig sein, einen Kredit bei herkömmlichen Banken in solchen Fällen zu erhalten. Eine Option ist ein Kredit ohne Schufa. Im Gegensatz dazu kann man bei einer einfachen Mahnung mit einem Bürgen einen normalen Kredit beantragen, obwohl man einen negativen Schufa-Eintrag hat.
Es ist von Bedeutung, die Vor- und Nachteile eines Kredits ohne Schufa sorgfältig abzuwägen und sich über die Konditionen und Bedingungen des Kredits zu informieren.
Der Ablauf
Wenn ein möglicher Bürge gefunden wird, wird seine Kreditwürdigkeit überprüft. Wenn dies erfolgreich ist, wird ein Bürgschaftsvertrag unterzeichnet. Danach kann der tatsächliche Kreditvertrag unterzeichnet werden. Die Kreditsumme hängt während der Laufzeit vom Nettoeinkommen des Kreditnehmers ab.
Es ist wichtig zu bedenken, dass Kredite ohne Schufa häufig höhere Zinssätze haben können, die mehr als elf Prozent betragen können. Es ist empfehlenswert, die Bedingungen des Vertrags und die Zinssätze sorgfältig zu überprüfen, da ein Kredit ohne Schufa mit zusätzlichen Kosten verbunden sein kann.
Es ist wichtig, sich über die möglichen Auswirkungen auf die eigene Kreditwürdigkeit und Bonität im Klaren zu sein.
Die Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit
Wenn man keine Bürgschaftsmöglichkeit hat, kann ein schufafreier Kredit eine Option sein. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass bestimmte Bedingungen erfüllt sein müssen, um einen solchen Kredit zu erhalten.
Es ist häufig notwendig, neben einem festen Job und einem Wohnsitz in Deutschland auch eine bestimmte Mindestlaufzeit im aktuellen Job nachzuweisen. Die Banken möchten sicherstellen, dass der Kreditnehmer genug Einkommen hat, um seine Schulden zurückzuzahlen.
Darüber hinaus ist es entscheidend, dass der Kreditnehmer eine positive SCHUFA-Auskunft hat, um zu zeigen, wie gut sein Kredit ist.
Kredit mit Bürgen: Bonität und Bürgschaftsart
Die Bonität des Bürgen ist entscheidend für einen Kredit. Die Bank benötigt die Garantie, dass der Bürge in der Lage ist, im Falle von Zahlungsproblemen des Kreditnehmers einzuspringen. Daher ist es von großer Bedeutung, dass der Bürge eine solide Bonität hat und in der Lage ist, seine Verpflichtungen zu erfüllen.
Da die Art der Bürgschaft die Verpflichtungen und Rechte des Bürgen festlegt, ist sie auch relevant. Eine selbstschuldnerische Bürgschaft ist für den Bürgen teurer, da er im Ernstfall ohne gerichtliche Feststellung der Zahlungsunfähigkeit des Hauptschuldners haften kann.
Voraussetzungen für einen Bürgen
Um von der Bank akzeptiert zu werden, muss der Bürge bestimmte Bedingungen erfüllen. Es ist von Bedeutung, dass der Bürge neben einem festen Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit, eigenem Einkommen und einem Girokonto in Deutschland eine positive SCHUFA hat.
Die Banken prüfen die Bonität des Bürgen, um sicherzustellen, dass er finanziell stabil ist und im Falle einer Zahlungsunfähigkeit in der Lage ist, ihre Verpflichtungen zu erfüllen.
Enge Verwandte wie Eltern oder Kinder werden aufgrund ihrer persönlichen Beziehung zum Kreditnehmer häufig als Bürgen akzeptiert.
Dokumente und Verträge für die Bürgschaft
Die Banken, die einen Bürgen für einen Kredit annehmen, verlangen bestimmte Dokumente von ihm, um seine Bonität und Identität zu überprüfen. Dies umfasst Kopien von Dokumenten, Nachweise über Einkommen, eine vollständige Selbstauskunft, eine aktualisierte SCHUFA-Auskunft und einen Bürgschaftsvertrag.
Diese Informationen sind von der Bank erforderlich, um die finanzielle Situation des Bürgen zu bewerten und sicherzustellen, dass er in der Lage ist, die Schulden zu übernehmen, falls der Kreditnehmer nicht zahlen kann.
Um seine finanzielle Leistungsfähigkeit zu beweisen, muss der Bürge den Kreditvertrag unterschreiben und seine Einkommensverhältnisse offenlegen.
Kredit mit Bürgen: Vorsicht bei schwierigen Fällen
Es wird abgeraten, einen Kredit mit Bürgen in schwierigen Fällen zu beantragen, wenn der Kreditnehmer eine negative SCHUFA hat oder bereits zahlungsunfähig ist. Ein negativer SCHUFA-Eintrag zeigt, dass der Kreditnehmer nicht kreditwürdig ist und erschwert die Kreditaufnahme erheblich.
Um langfristige finanzielle Probleme zu vermeiden, ist es in solchen Situationen ratsam, alternative Lösungen zu suchen oder professionelle Schuldnerberatung in Anspruch zu nehmen.
Obwohl ein Bürgenkredit einen finanziellen Engpass vorübergehend überbrücken kann, sollte er nicht als langfristige Lösung angesehen werden, insbesondere wenn der Kreditnehmer bereits mit finanziellen Problemen konfrontiert ist.
Eine Übersicht von Anbietern für einen Kredit:
| Bank | Kreditsumme | Laufzeiten | Kreditanfrage ohne SCHUFA | Sofortauszahlung | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|---|
| Ofina | 1.000€ – 50.000€ | 12 – 120 Monate | Ja | Ja, in kürzester Zeit innerhalb eines Arbeitstags möglich | Vollständig digitaler Online-Kredit mit sofortiger Auszahlung, ohne Einschränkungen |
| Postbank | 3.000€ – 50.000€ | 12 – 84 Monate | Ja | Ja, normalerweise innerhalb von 1-2 Werktagen | Häufig günstigere Zinssätze für Online-Kredite, Geld steht zur freien Verfügung |
| Norisbank | 1.000€ – 65.000€ | 12 – 120 Monate | Ja | Ja, normalerweise innerhalb von 1-2 Werktagen | Der Kreditbetrag steht zur freien Verfügung, optionale Ratenpausen, garantiert niedriger Zinssatz |
| Younited Credit | 1.000€ – 50.000€ | 6 – 84 Monate | Ja | Ja, sehr schnelle Auszahlung innerhalb von 36 Stunden | Sehr einfacher Antragsprozess ohne Einschränkungen, auch für Selbstständige geeignet |
| Auxmoney | 1.000€ – 50.000€ | 12 – 84 Monate | Ja | Ja, im schnellsten Fall am gleichen Tag | Sofortige Auszahlung bei vollständigem Online-Antrag, Express-Zusage für den Kredit |
| Deutsche Bank | 1.000€ – 80.000€ | 12 – 120 Monate | Ja | Ja, normalerweise innerhalb von 2-3 Werktagen | Verlängertes Widerrufsrecht, Geld steht zur freien Verfügung, gleiche Konditionen für alle Kunden |
| Oyak Anker Bank | 2.500€ – 50.000€ | 12 – 84 Monate | Ja | – | Möglichkeit der Erhöhung des Kreditbetrags bei Bedarf, optionale Kreditabsicherung, keine Kredite für Freiberufler |
| Santander | 1.000€ – 75.000€ | 12 – 96 Monate | Ja | Ja, normalerweise innerhalb von 2-3 Tagen | Keine Kreditvergabe während der Probezeit, Geld steht zur freien Verfügung |
| HypoVereinsbank | 2.500€ – 75.000€ | 12 – 96 Monate | Ja | Ja, in den meisten Fällen innerhalb von 1-2 Werktagen | Verlängertes Widerrufsrecht, Geld steht zur freien Verfügung, keine Kredite für Selbstständige |
| Creditplus | 1.000€ – 100.000€ | 12 – 120 Monate | Ja | Ja, im schnellsten Fall innerhalb von 24 Stunden | Sofortige Entscheidung bei Online-Antragstellung, Kredit ohne Einschränkungen |
| Degussa Bank | 5.000€ – 75.000€ | 12 – 120 Monate | Ja | Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags | Geld steht zur freien Verfügung, Möglichkeit einer Ratenpause gegen Gebühr |
| Targobank | 1.500€ – 80.000€ | 12 – 96 Monate | Ja | Auszahlung durchschnittlich innerhalb von 3-5 Werktagen | Kostenlose Ratenpausen, Möglichkeit der Kreditaufstockung, verlängertes Widerrufsrecht |
| ING | 5.000€ – 75.000€ | 12 – 96 Monate | Ja | Ja, im schnellsten Fall innerhalb von 1 Werktag | Selbstständige mit guter SCHUFA werden akzeptiert, gebührenfreie Ratenpausen auf Anfrage möglich |
| SKG Bank | 2.500€ – 100.000€ | 24 – 120 Monate | Ja | Ja, innerhalb von 1-2 Bankarbeitstagen | Sofortige Kreditentscheidung online, keine Kredite für Selbstständige |
| Barclays | 1.000€ – 50.000€ | 12 – 84 Monate | Ja | Ja, in der Regel innerhalb von 2-3 Werktagen | Kulantes Widerrufsrecht, keine Bearbeitungsgebühren, keine Kredite für Unternehmer und Freiberufler |
| Bank of Scotland | 1.500€ – 50.000€ | 24 – 84 Monate | Ja | Ja, normalerweise innerhalb von 1-2 Bankarbeitstagen | Verwendung der Kreditsumme nach Belieben, kostenlose Ratenpausen auf Anfrage, keine Kredite für Selbstständige |
| Consors Finanz | 1.500€ – 80.000€ | 6 – 120 Monate | Ja | Ja, umgehende Überweisung innerhalb von 1-2 Werktagen | Sofortige Zusage bei Online-Beantragung, keine Kredite für Selbstständige |
FAQs zu Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa:
Ein Bürge ist eine Person, die bereit ist, für den Kreditnehmer einzustehen und die Zahlungen zu übernehmen, falls dieser dazu nicht in der Lage ist. Der Bürge dient als zusätzliche Sicherheit und erhöht die Chancen auf Kreditgenehmigung, selbst bei einer negativen Schufa.
Ein Bürge erhöht die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten, auch wenn der Kreditnehmer eine schlechte Schufa hat. Der Bürge wird von der Bank als zusätzliche Sicherheit angesehen, was zu verbesserten Kreditkonditionen führen kann.
Es gibt Ausfallbürgschaft, Globalbürgschaft, Bürgschaft auf erstes Anfordern sowie Höchst- und Zeitbürgschaft. Jede Art hat unterschiedliche Bedingungen und Auswirkungen auf die Haftung des Bürgen.
Eine Alternative kann ein Kredit ohne Schufa sein, der sich auf andere Kriterien wie das Einkommen des Kreditnehmers stützt. Es ist jedoch wichtig, die Vor- und Nachteile dieser Optionen sorgfältig abzuwägen.
Um einen schufafreien Kredit zu erhalten, müssen bestimmte Bedingungen erfüllt sein, wie ein fester Job, ein Wohnsitz in Deutschland und eine positive SCHUFA-Auskunft.
Ein Bürgen muss einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, volljährig sein, über eigenes Einkommen und ein Girokonto in Deutschland verfügen. Eine positive SCHUFA-Auskunft ist ebenfalls wichtig.
Die Bank verlangt vom Bürgen bestimmte Dokumente wie Einkommensnachweise, eine Selbstauskunft, eine aktualisierte SCHUFA-Auskunft und einen Bürgschaftsvertrag, um seine Bonität und Identität zu überprüfen.
Jan
- Studierter Magister
- über 10 Jahre Betreiber von Finanzportalen
- über 10 Jahre als Unternehmer
- Jahre lang Teamleiter im E-Commerce Bereich bei einem Konzern
Zur Über Uns Seite
