Finanzielle Ziele mit 30 Jahren: Wie viel Geld sollten man gespart haben?

Beitrag veröffentlicht:

12. Juli 2023

Beitrag aktualisiert:

23. Juli 2024

Finanzielle Bildung ist wichtig und wird in Schule, Ausbildung und Studium oft nur wenig vermittelt. Gerade junge Menschen fragen sich, wie viel Geld sie in einem bestimmten Alter angespart haben sollten. Der Vergleich mit Gleichaltrigen macht dabei absolut Sinn.

Oft kann man in seinen 20ern nicht wirklich viel sparen. Diese Zeit wird für Studium, Ausbildung und Berufseinstieg benötigt. Es ist trotzdem wichtig, einen finanziellen Plan zu haben und Ersparnisse anzulegen. Diese können in schwierigen Zeiten als Puffer dienen und mittel- bis langfristige Investitionsziele unterstützen. Wieviel Geld sollte man zum Beispiel mit 30 gespart haben? Dieser Frage gehen wir hier auf den Grund.

Inhalt:

Das ideale Vermögen mit 30 Jahren

Gibt es sowas wirklich? Die Menge des Geldes, die man mit 30 gespart haben sollte ist ja individuell sehr unterschiedlich. Sie richtet sich an Faktoren, wie dem Bildungsgrad, dem Lebensstil, dem Wohnort usw. aus.

Ein Blick auf andere 30-jährige kann trotzdem sinnvoll sein. Auch kann man Empfehlungen von Finanzexperten heranziehen, um zu sehen, wo man selber steht.

Eine Studie des Instituts der deutschen Wirtschaft Köln zeigt, wie sich das Nettohaushaltsvermögen in Deutschland je nach Alter verteilt. Bei unter 30-jährigen wäre man hier mit einem Vermögen von 71.000 Euro schon unter den besten 1 %. Das ist auch absolut logisch.

Man hat in diesem Alter einfach noch nicht genug Zeit gehabt, um Vermögen aufzubauen.

Die Realität in Deutschland zeigt aber, dass das durchschnittliche Vermögen bei 30jährigen ungefähr bei 17.000 Euro liegt. Das beschreibt nicht nur das Geld, das auf dem Girokonto rumliegt, sondern umfasst auch Vermögen in Aktien, Immobilien und anderen Anlageklassen.

Die Faustformel

Es gibt sicherlich keine allgemeingültige Formel, wie viel Geld man mit 30 gespart haben sollte. Eine Faustformel besagt, dass man in dem Alter ein komplettes Jahresgehalt angespart haben sollte.

Ausgegangen wird dabei von einem Jahresbruttogehalt. Nimmt man also ein durchschnittliches Jahresgehalt von 45.000 Euro, dann sollte man diesen Betrag mit 30 in Summe als Vermögen angespart haben.

Dabei zählen nicht nur Einlagen auf dem Girokonto, sondern auch sonstige Investitionen, etwa in Immobilien, ETFs oder Kryptos.

Wieviel sollte man in welchem Alter gespart haben?

Lebensalter	Gesparte Summe im Vergleich zum Jahresgehalt
20 Jahre	25% des aktuellen Jahresgehalts
30 Jahre	100% des aktuellen Jahresgehalts
35 Jahre	Das Doppelte des aktuellen Jahresgehalts
40 Jahre	Das Dreifache des aktuellen Jahresgehalts
45 Jahre	Das Vierfache des aktuellen Jahresgehalts
50 Jahre	Das Fünffache des aktuellen Jahresgehalts
55 Jahre	Das Sechsfache des aktuellen Jahresgehalts
60 Jahre	Das Siebenfache des aktuellen Jahresgehalts
65 Jahre	Das Achtfache des aktuellen Jahresgehalts (Rentenalter)

Wie viel Geld sollte man mit 30 auf dem Girokonto haben?

Der ideale Betrag auf dem Girokonto wird durch andere Faktoren berechnet. Hierbei geht es um ein finanzielles Polster, das bei unvorhersehbaren Notlagen greift. Bei Krankheit, Jobverlust oder dringenden Reparaturen macht es Sinn, ein schnell zugreifbares Polster auf dem Girokonto zu haben.

Hier kann man grob zwischen drei und sechs Monatsgehältern als Puffer auf dem Girokonto belassen. Größere Summen sind aufgrund der Inflation nicht sinnvoll. Diese würden dann mit der Zeit an Wert verlieren.

Finanzielle Ziele für 30 Jährige

Diese Altersgruppe ist bei Tiktok, Insta usw. sehr aktiv. Dort wird man quasi täglich mit so genannten Finanzexperten konfrontiert, die Spartipps geben. Dabei kann schnell der Eindruck erweckt werden, dass man selber viel weniger verdient und angespart hat als andere Gleichaltrige.

Es ist also wichtig, sich realistisch auf Daten und Umfragen basierende Ziele zu setzen und nicht davon auszugehen, dass jeder Zweite in dem Alter Millionär ist. Die Realität sieht anders aus.

Es macht trotzdem Sinn, sich finanzielle Ziele zu setzen und einen bestimmten monatlichen Betrag in Anlageklassen zu stecken, die eine Rendite abwerfen.

Eine super Sparquote für 30-jährige wären da schon 15 Prozent des jährlichen Einkommens. Diese könnten beispielsweise in ETFs investiert werden, die über die letzten Jahre eine jährliche Durchschnittsrendite von 7 % erzielt haben.

Wer mit einem solchen Sparplan frühzeitig anfängt, der kann in späteren Jahren stark vom Zinseszinseffekt profitieren. Das eigene Vermögen wird also proportional stärker anwachsen, als bei Gleichaltrigen, die ihr Geld nur auf dem Girokonto oder Tagesgeldkonto lagern.

Hier gibt es entweder gar keine Zinsen, oder nur einen Zinssatz, der knapp über der jährlichen Inflation liegt.

Wieviel Geld sollte man mit 30 Jahren gespart haben?

In diesem Video bespreche ich einige Punkte zum Thema wieviel Geld man mit 30 Jahren gespart haben sollte:

wieviel Geld sollte man mit 30 Jahren auf der hohen Kante haben?
wie sieht das durchschnittlich in Deutschland mit 30jährigen aus

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Verschuldung abbauen

Viele 30-jährige können sich aber gar nicht mit dem Vermögensaufbau beschäftigen. Sie haben am Ende des Monats kaum etwas vom Gehalt übrig oder sind sogar verschuldet.

Wer im Studium zum Beispiel Bafög oder andere Studienkredite in Anspruch genommen hat, der wird diese oft mit 30 noch nicht zurückgezahlt haben.

In diesem Fall sollte man sich nicht primär mit Vermögensaufbau beschäftigen, sondern diese Schulden schnellstmöglich loswerden. Ein wichtiger Punkt ist dabei das Reduzieren von monatlichen Ausgaben.

Gibt es irgendwelche Möglichkeiten, bei Miete, Ernährung, Urlaub und Shopping Geld zu sparen bzw. können manche Posten sogar ganz gestrichen werden? Das sind Fragen, mit denen sich 30-Jährige beschäftigen sollten, wenn sie mit Verschuldung zu kämpfen haben.

Wie sieht es mit 40 oder 50 Jahren aus?

Die oben genannte Studie hat sich auch mit dem durchschnittlichen Nettovermögen von 40- und 50-jährigen Deutschen beschäftigt. Die Zahlen gehen in dem Alter natürlich stark in die Höhe.

40-Jährige haben schon um die 87.000 Euro angespart. Bei 50-Jährigen sind es dann schon um die 115.000 Euro.

Dabei handelt es sich natürlich um Durchschnittswerte. Die individuellen Ersparnisse können davon stark abweichen. So besitzen die reichsten 10 Prozent mit 40 schon durchschnittlich 438.000 Euro. Mit 50 sind es bei den reichen Deutschen dann schon knapp 540.000 Euro.

Wann bin ich mit 30 reich?

Reichtum wird sehr subjektiv wahrgenommen. Viele Deutsche halten sich selbst für ärmer als sie eigentlich sind. Das liegt oft an den Vorbildern, die man täglich im Fernsehen oder bei Social Media sieht. Es macht Sinn, sich ab und zu einen Realitätstest zu geben und zu schauen, wo man wirklich im Vergleich mit anderen steht.

Die oberen 10 Prozent im Alter von 30 bis 34 Jahren verfügen über ein Nettovermögen von 202.000 Euro. Wer solche Summen in Aktien, Immobilien, Kryptos usw. angelegt hat, der kann sich mit 30 Jahren als reich bezeichnen.

Fazit

Um zu wissen, wie viel Geld man mit 30 gespart haben sollte, bietet sich ein Blick auf die statistischen Daten bei Gleichaltrigen an. Diese besagen, dass Personen in dem Alter im Schnitt etwa 17.000 Euro angespart haben.

Eine Faustformel besagt, dass man mit 30 idealerweise 100 Prozent des eigenen jährlichen Bruttoeinkommens angespart haben sollte.

Bei einem Blick auf die durchschnittlichen Bruttoeinkommen in Deutschland wären das etwa 45.000 Euro. Schaut man sich die Bruttoeinkommen der unter 30jährigen an, wäre es deutlich weniger.