Mit einer monatlichen Rate von 1.500, 1.600 usw. Euro können sich Interessenten einen Immobilienkredit aufnehmen und den Traum vom Eigenheim verwirklichen. Die Frage ist allerdings, wie viel Kredit genau man sich mit einer solchen Rate leisten kann. Im folgenden Ratgeber zeigen wir auf, welche Faktoren bei der Kreditberechnung eine Rolle spielen und wie man selber berechnen kann, wie viel Kredit möglich ist.
Das Wichtigste in Kürze:
- Monatliche Raten von 1.500 Euro und mehr ermöglichen den Erwerb von Immobilien.
- Zinssatz und Tilgungsrate sind zentrale Faktoren für die Kreditberechnung.
- In Deutschland ist der Trend zum Immobilienkauf zur Altersvorsorge erkennbar.
- Steigende Immobilienpreise in wirtschaftlich starken Regionen beeinflussen die Kreditmöglichkeiten.
- Eine sorgfältige Budgetplanung ist entscheidend, um die Machbarkeit der monatlichen Rate zu beurteilen.
Die Immobilienfinanzierung
Deutschland wird gern als Land der Mieter bezeichnet. Hier wohnen die meisten Menschen zur Miete. In anderen europäischen Ländern hat es sich längst etabliert, eigene Wohnungen oder Häuser zu erwerben.
Das dient nicht zuletzt der Altersvorsorge. Langfristig zahlt sich der Kauf einer Immobilie unter Umständen aus. Das kommt sehr auf die Lage und den Zustand an.
Die wirtschaftliche Entwicklung der letzten Jahre hat aber auch dafür gesorgt, dass die Immobilienpreise immer weiter steigen. Das trifft zumindest auf Regionen mit guter Infrastruktur und wirtschaftlicher Stabilität zu.
In diesen Regionen sind Wohnungen oder Häuser nur zu recht hohen Preisen verfügbar. Da aber auch die Mieten steigen, kann sich der Kauf einer Immobilie hier nach wie vor lohnen.
Wer sich eine Rate von 1.500 Euro und mehr leisten kann, der kann auch in gefragten Regionen eine attraktive Immobilie erwerben. Doch wie genau berechnet sich die Kreditsumme bei einer solchen Rate und welche Faktoren müssen berücksichtigt werden?
Wieviel Kredit bei wie viel Rate:
| Monatliche Rate (Euro) | Kreditsumme (Euro) 4% Zinsen und 2% Tilgung |
|---|---|
| 1.500 | 300.000 |
| 1.600 | 320.000 |
| 1.700 | 340.000 |
| 1.800 | 360.000 |
Wieviel Kredit bekomme ich bei 1.500 Euro Rate – diese Faktoren sind wichtig
Zinssatz
Der Zinssatz, der für den Kredit fällig wird, ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung der Kreditsumme bei 1.500 Euro Rate.
Je höher der Zinssatz ist, desto weniger Geld bekommt man im Endeffekt für die monatliche Rate raus. Umgekehrt ist bei einem niedrigen Zinssatz eine umso höhere Kreditsumme möglich.
Laufzeit
Die Kreditlaufzeit ist ein weiterer entscheidender Faktor. Über wie viele Jahre wird der Kredit zurückgezahlt. Je länger die Laufzeit ist, desto niedriger sind die monatlichen Raten und desto höher kann die Kreditsumme sein, über die am Ende verfügt wird.
Bei einer Immobilienfinanzierung sind Laufzeiten zwischen 15 und 35 Jahren üblich. Die monatliche Rate kann dabei stark variieren.
Tilgungsrate
Ein Teil der monatlich zu entrichtenden Rate wird für die Tilgung des Kredits verwendet. Je höher die Tilgungsrate ist, desto mehr wird monatlich auch zurückgezahlt.
Das wiederum beeinflusst, wie schnell der gesamte Kredit abbezahlt wird und ist damit ein wichtiger Einflussfaktor für die Gesamtsumme. Bei Immobilienkrediten sind Tilgungsraten zwischen 2 und 3 Prozent üblich.
Wieviel Kredit kann ich mir eigentlich leisten?
Wie kommt man eigentlich darauf, ob eine monatliche Rate von 1.500 Euro realistisch ist? Bei der Entscheidung für einen Kredit sollte im ersten Schritt durchdacht werden, ob eine solche Rate leistbar ist. Dafür kann man folgende Punkte durchgehen:
Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen
Mit einer Haushaltsrechnung kann man sämtliche Einnahmen und Ausgaben der letzten Monate gegenüberstellen.
Hier kommt alles rein von der Miete über die Lebenshaltungskosten bis hin zu Sonderausgaben für Urlaub, Autoreparatur usw. Es gibt Haushaltsrechner und Apps, die eine solche Gegenüberstellung erleichtern.
Frei verfügbares Einkommen berechnen
Aus dieser Haushaltsrechnung ergibt sich der monatlich frei verfügbare Betrag. Also die Summe, die man theoretisch über hat und in eine Kreditrate stecken könnte.
Es gibt auch Faustformeln zur Berechnung der leistbaren monatlichen Rate. So sollte sie nicht mehr als 40 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens betragen. Eine genaue Berechnung der eigenen finanziellen Möglichkeiten ist einer solchen Faustformel aber immer überlegen.
Sicherheitspuffer
Es ist unklug, den gesamten monatlich frei verfügbaren Betrag für die Kreditraten einzuplanen. Jederzeit können unvorhersehbare Lebensereignisse eintreten, die Ausgaben verursachen.
Ein Sicherheitspuffer macht Sinn. Ein solcher Puffer sollte mindestens 10 bis 20 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens betragen.
Nebenkosten berücksichtigen
Bei einem Immobilienkredit sollten auch die Nebenkosten Beachtung finden. Hier muss man Ausgaben für den Notar, Grundbuchamt und Makler einplanen.
Weiterhin sind die Instandhaltungskosten für die Immobilie und Punkte wie das Hausgeld zu berücksichtigen. Das alles kann Einfluss auf die Summe haben, die man am Ende aufnehmen muss.
Professionelle Beratung
Die Entscheidung für eine Immobilienfinanzierung sollte nicht ohne professionelle Beratung erfolgen. Ein Finanzberater kann dabei helfen, die genaue Kreditsumme zu ermitteln und hilft dabei, die leistbare monatliche Rate zu berechnen.
Wieviel Kredit bei 1.500, 1.600 oder 1.700 Euro Rate – selbst berechnen:
Ihr maximales Darlehen:
Szenario - Immobilienfinanzierung mit 1.500 Euro monatlicher Rate
Angenommen Sie möchten eine Immobilie erwerben und wissen bereits, dass eine monatliche Rate von 1.500 Euro realisierbar ist. Für unser Beispiel gelten folgend Konditionen:
- Zinssatz: 4% p.a. (effektiver Jahreszins)
- Tilgungsrate: 2% p.a. (anfängliche Tilgung)
- Laufzeit: 30 Jahre (360 Monate)
Berechnung
Wenn wir die gesamte Kreditsumme berechnen wollen, müssen wir zunächst die Tilgung und den Zinssatz in Augenschein nehmen. Beides zusammen bestimmt, wie hoch die jährliche Belastung letztendlich ist.
Bei einem Zinssatz von 4 % pro Jahr und einer Tilgungsrate von 2 % ergibt sich eine jährliche Belastung von 6 %. Die beiden Werte werden einfach addiert.
Als nächstes wird bei der Berechnung folgendermaßen vorgegangen:
- Jährliche Rate berechnen:
- Monatliche Rate x 12 = Jährliche Rate
- 1.500 Euro x 12 = 18.000 Euro
- Jährliche Rate als Prozentsatz des Kreditbetrags:
- Die jährliche Rate entspricht nun 6% des Kreditbetrags (4% Zinsen + 2% Tilgung).
- Kreditbetrag berechnen:
- Kreditbetrag = Jährliche Rate / 0,06 (6% als Dezimalzahl)
- Kreditbetrag = 18.000 Euro / 0,06 = 300.000 Euro
Ergebnis
Bei einer monatlichen Rate von 1.500 Euro und einer jährlichen Gesamtbelastung aus Zinsen und Tilgung von 6 % kommen wir auf einen Kreditbetrag von 300.000 Euro, der machbar ist.
Wir haben dafür einfach die monatliche Rate mal 12 gerechnet und wissen so, was pro Jahr bezahlt wird. Gehen wir davon aus, dass diese 18.000 Euro pro Jahr jetzt 6 % der Gesamtsumme entsprechen, müssen wir jetzt nur noch auf 100 Prozent hoch rechnen und haben den Kreditbetrag.
Wie sieht das bei einem Zinssatz von 5 % aus?
Bei einem jährlichen Zinssatz von 5 % und einer Tilgungsrate von 2 % läge die jährliche Belastung bei 7 % der Gesamtsumme. 18.000 Euro, die man jährlich zahlen kann entsprechen dann einer Gesamtsumme von ca. 257.000 Euro.
Hier sieht man, wie sich ein höherer Zinssatz gleich signifikant in der Summe auswirkt, die als Kredit aufgenommen werden kann. Alles unter der Annahme, dass man sich maximal 1.500 Euro Rate pro Monat leisten kann.
Wie sieht das bei einem Zinssatz von 6 % aus?
Analog sind es bei diesem Zinssatz 8 %, die pro Jahr zurückgezahlt werden müssen. Der gesamte Kreditbetrag liegt also bei 225.000 Euro.
Inzwischen sind Immobilienfinanzierungen für 6 % pro Jahr durchaus keine Seltenheit mehr. Die Jahre steigender Leitzinsen haben zu dieser Entwicklung geführt.
Wie viel Kredit kann ich mir mit einer monatlichen Rate von 1.500 Euro leisten?
Es ist unerlässlich, dass wir über unsere finanziellen Möglichkeiten Bescheid wissen, wenn wir darüber nachdenken, eine Immobilie zu kaufen oder ein größeres Vorhaben zu finanzieren. Eine 1.500 Euro Monatsrate stellt eine solide Basis dar.
Mit dieser Anleitung finden wir heraus, welcher Kreditbetrag mit diesermonatlichen Rate maximal verwirklichbar ist:
Schritt 1: Monatliche Rate festlegen
Ihr Budget für die Kreditrate beträgt 1.500 Euro pro Monat. Dieser Betrag steht Ihnen zur Verfügung, um Zinsen und Tilgung des Kredits zu decken.
Schritt 2: Zinssatz berücksichtigen
Der Zinssatz Ihres Kredits ist eine kritische Variable und schwankt abhängig von Anbieter und Marktlage. Für unser Beispiel setzen wir einen Zinssatz von 4% an.
Schritt 3: Tilgungsrate bestimmen
Die Tilgungsrate gibt an, welcher Teil des Kredits jährlich zurückgezahlt wird. In diesem Beispiel gehen wir von einer Tilgungsrate von 2% aus.
Schritt 4: Möglichen Kreditbetrag berechnen
Um den verfügbaren Kreditbetrag zu berechnen, addieren wir Zinssatz und Tilgungsrate und setzen diesen Gesamtsatz in Beziehung zu der monatlichen Rate von 1.500 Euro.
Bei einem angenommenen Zinssatz von 4% und einer Tilgungsrate von 2% ergibt sich eine Gesamtbelastung von 6% pro Jahr.
Die Formel lautet:
Kreditbetrag = Jährliche Rate / Gesamtbelastung in % (als Dezimalzahl)
Da die jährliche Rate Ihrer monatlichen Zahlung von 1.500 Euro entspricht, multipliziert mit 12 Monaten, erhalten Sie:
Kreditbetrag = 1.500 Euro × 12 / 0,06
Kreditbetrag = 18.000 Euro / 0,06
Schritt 5: Kreditbetrag ermitteln
Wir setzen nun die Zahlen in die Formel ein, um den maximalen Kreditbetrag zu bestimmen, den wir uns mit einer monatlichen Rate von 1.500 Euro und den gegebenen Konditionen leisten können.
In dem Fall kommen wir bei einer Rate von 1.500 Euro und einer Gesamtbelastung von 6 % pro Jahr auf einen Betrag von 300.000 Euro, der als Kredit maximal möglich ist.
Abschließende Gedanken
Die Berechnungen zeigen, dass mit einer möglichen Rate von 1.500, 1.600 Euro oder mehr pro Monat trotz gestiegener Zinsen eine ordentliche Kreditsumme aufgenommen werden kann. Mit 300.000 Euro kann man sich zwar nicht das Penthouse in der Münchner Innenstadt leisten, aber eine attraktive Immobilie in ländlicher Lage oder eine Wohnung in einer kleineren Stadt sind damit möglich.
Der entscheidende Faktor für die letztendlich zur Verfügung stehende Kreditsumme ist der Zinssatz. Mit einem soliden Einkommen und einer guten Bonität kann dieser geringer ausfallen. Das erhöht die Kreditsumme deutlich.
Bei der Aufnahme eines solchen Kredits ist eine langfristige Planung wichtig. Die Lebensumstände können sich ändern. Einschneidende Ereignisse können dafür sorgen, dass das Einkommen nicht mehr in dem Maße zur Verfügung steht.
Es ist also wichtig, bei der Planung auch davon auszugehen, dass die Kreditrate vielleicht nicht immer in der Höhe leistbar ist. Es bietet sich an, solche Sachen mit einem professionellen Finanzberater zu besprechen.
Häufige Frage zum Kredit bei 1.500, 1.600, 1.700 Euro Rate:
Was beeinflusst die Höhe des Kredits, den ich mit einer monatlichen Rate von 1.500 Euro bekommen kann?
Zinssatz und Tilgungsrate sind entscheidend. Ein niedrigerer Zinssatz ermöglicht eine höhere Kreditsumme.
Die Laufzeit beeinflusst die Höhe der monatlichen Raten. Längere Laufzeiten führen zu niedrigeren Raten, was eine höhere Kreditsumme ermöglichen kann.
Eine höhere Tilgungsrate bedeutet, dass Sie schneller tilgen. Dies beeinflusst, wie schnell der Kredit zurückgezahlt wird.
Stellen Sie Einnahmen und Ausgaben gegenüber, um Ihr frei verfügbares Einkommen zu ermitteln. Berücksichtigen Sie dabei auch einen Sicherheitspuffer.
Neben der Rate sollten Sie Nebenkosten der Immobilie und einen finanziellen Puffer für unvorhersehbare Ausgaben einplanen.
Multiplizieren Sie die jährliche Rate (Monatsrate x 12) durch die Gesamtbelastung aus Zins und Tilgung, um den Kreditbetrag zu ermitteln.
Ein höherer Zinssatz reduziert die Kreditsumme, da mehr von der Rate für Zinszahlungen verwendet wird.
Ein Finanzberater hilft, die Kreditsumme genau zu ermitteln und die leistbare Rate zu berechnen, um finanzielle Überlastung zu vermeiden.
Jan
- Studierter Magister
- über 10 Jahre Betreiber von Finanzportalen
- über 10 Jahre als Unternehmer
- Jahre lang Teamleiter im E-Commerce Bereich bei einem Konzern
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